След реформата от 2015 г. на практика пенсионно осигуряванепоявиха се нови концепции за гражданите. Трудова пенсиясе превърна в застрахователен компонент, а спестовният компонент придоби друго съдържание. Финансираната пенсия все още е замразена през 2019 г. Правителството наложи мораториум върху изпълнението законодателни нормиотносно натрупването на субсидии за старост, още през 2014г. Всички вече инвестирани средства обаче не отиват никъде. Те се записват в личните сметки на гражданите.

Финансирани и осигурителни пенсии - кое е по-добро?

Законът даде на хората право на избор. Самият работник трябва да реши как да управлява задължителните вноски.

1. Компанията трябва да плати 22% от доходите на служителя на Пенсионния фонд на Русия (PFR). Така се попълва солидарният бюджет на тази организация, от който парите отиват за осигуряване на всички пенсионери.
2. Тези 22% се разделят, както следва:
   • 6% отиват в солидарния фонд, тоест за покриване на текущи разходи;
   • 16% са парите, с които работникът може да разполага:
   • изпратете цялата сума за създаване на застрахователна пенсия;
   • разделена на две части: 10% за застрахователна част и 6% за спестяваща част от бъдеща поддръжка.

Важно: разликата е кой ще управлява средствата:

• ако изпратите всичко в застрахователния фонд, тогава парите ще бъдат управлявани от държавата;
• финансираната част се разпределя към управляващото дружество (MC) или към сметките на недържавни пенсионни фондове(NPF).

Основната разлика между депозитите

По този начин, когато избира недържавен пенсионен фонд, човек рискува:

1. Застрахователните депозити са гарантирани от държавата. Освен това сумите им подлежат на задължителна индексация. Тоест те се увеличават с размера на регистрираната инфлация през предходната година.
2. Неправителствени организации се занимават с инвестиране на средства. И това може да доведе до:
   • до значителното им увеличение;
   • да се фиксира инвестираната сума (ако компанията претърпи загуби).
3. Освен това държавните агенции не гарантират такива депозити. Не са индексирани.

Важно: осигурителната вноска се трансформира в точки или коефициенти. Те се вземат предвид при изчисляване на пенсията за старост. Спестовната вноска е подобна на банков депозит. Може да бъде:

• предавам по наследство;
• получавате незабавно (ограничено);
• регистрирайте за друго лице.

Ще се формира ли капиталовата част през 2019 г.?

Според закона преди 2015 г. гражданите, чиято дата на раждане попада в периода от 01.01.1967 г. нататък, можеха да избират начина на инвестиране на средства.Освен това това право е запазено за работници, които наскоро са започнали работа (не по-рано от пет години).

Тези, които са решили да спестят за старост, вече са попълнили сметките си в управляващото дружество и недържавния пенсионен фонд. Техният принос е персонализиран. Те не отиват никъде и могат да се използват законно. През 2019 г. обаче процесът на инвестиране в спестявания за старини е замразен.

Внимание: Членове 11 и 15 от Закон № 360-FZ предвиждат, че този вид инвестиция може да се управлява само от гражданина, за когото са прехвърлени средствата от предприятието. Изтегляне за преглед и печат:

Имате ли нужда от информация по този въпрос? и нашите адвокати ще се свържат с вас скоро.

Тънкостите на формирането на спестявания

Необходимо е да се разберат всички нюанси на системата, заложена в законодателството. а именно:

1. Когато дадено лице сключи договор с управляващо дружество или недържавен пенсионен фонд, неговата застрахователна премия се намалява. И това води до намаляване на броя на точките, следователно, в бъдещата поддръжка в напреднала възраст.
2. През 2019 г. все още има мораториум върху спестяванията.
3. Въпреки това не е забранено прехвърлянето на доброволни вноски към управляващи организации. Те ще бъдат взети предвид при определяне на плащането след настъпване на застрахователното събитие.

Внимание: можете да прехвърлите към пенсионни обезщетения капитал за майчинствоили определен дял от него.

Освен това гражданинът има право да променя решението за разпределяне на средствата по свое усмотрение. Можете да откажете да прехвърлите 6% към спестявания. Тогава вече вложените средства ще се използват за инвестиране, а след постигане възраст за пенсиониранеплатени.

За мораториума върху използването на техниката

Нека да разгледаме какво означава фразата „замразяване на пенсионни спестявания“. През 2014 г. Руската федерация се оказа в ситуация на икономическа криза:

• бюджетът се оказа дефицитен;
• перспективите за икономическо развитие са неясни;
• По геополитически причини започна война на санкции и контрасанкции, което се отрази негативно на положението на страната.

В тази връзка правителството на Руската федерация реши да прехвърли всички пари, получени от предприятията застрахователно покритие. Пари за плащания сегашни пенсионерине беше достатъчно. Следователно вноските в НПФ бяха временно „замразени“. Засега Централната банка е инструктирана да проверява организациите, които искат да управляват бъдещата издръжка на гражданите. Освен това в момента се работи за създаване на регистър на такива фирми.

Важно: мораториумът е удължаван няколко пъти. Сега е определен до 2021 г.

Засега експертите се опитват да разработят механизъм, който да им позволи да прилагат закона за спестяване на пари за старост. Министерството на финансите смята, че това изисква привличане лични средстваработници.

Условия за назначаване на пенсионни спестявания

Процедурата за формиране на вноска за старост е описана в Закон № 424-FZ. Правото да се използват вноските по този начин обикновено се разпростира върху работници, родени след 1967 г.Има обаче изключения:

1. Мъжете, родени между 1953 и 1966 г., и жените, родени между 1957 и 1966 г., вече имат определен капитал. Това се отнася само за лицата, които са работили официално от 2002 до 2004 г. По това време предприятията правеха вноски за служителите, включително спестявания.
2. Методът на съфинансиране на пенсионния фонд работи. Тоест работниците могат самостоятелно (доброволно) да прехвърлят пари за старост.
3. Право на изплащане на натрупаните средства получават лицата достигнали възрастова границазаетост:
   • мъже над 60 години;
   • жени на 55 години.

Внимание: този типсъдържанието може да бъде възложено предсрочно, в съответствие с членове 30 и 32 от Федерален закон № 400. Изтеглете за преглед и печат:

Важно: реформата на задължителната пенсионна система, която се проведе през есента на 2018 г., по никакъв начин не засегна лицата, които избраха капиталовата пенсионна опция. и пак ще могат да плащат еднократно по същия начин - съответно на 55 и 60 години.

Размер на пенсионните начисления

Формулата за изчисляване на плащанията по спестовен депозит е заложена в член 5 от Федерален закон № 360. Тя е както следва:

• SV = ограничител на пренапрежение / T, където:
• SV - размерът на редовното плащане;
• ОПН - общ капитал;
• T - броят на месеците, за които се изчислява цялата сума (посочена в заявлението).

Внимание: предполага се въвеждане на годишна корекция на размера на СВ.

Формулата за корекция изглежда така:

• SV = SVk + OPNk / T, където:
• NE - нов размерплащания;
• SVk - предишен показател;
• PNk - размерът на пенсионните спестявания към 1 юли на текущата година;
• T - както по-горе, означава броя на месеците.

Внимание: корекцията се извършва, като се вземе предвид намаляването на показателя T всяка година става с 12 месеца по-малко от предишното ниво, посочено в заявлението на инвеститора.

Как да получите натрупаната част от пенсията

Плащанията се извършват от организацията, на която работникът е поверил парите си.а именно:

• отделът на NPF, който управлява депозита;
• териториален пенсионен фонд, ако споразумението е сключено с управляващото дружество.

Важно: този вид издръжка за старост не зависи от други видове плащания, например застрахователна пенсия. Те обаче са взаимосвързани от условията на крайния срок за прехвърляне.

Работникът има право да започне да получава пари само след настъпване на застрахователно събитие:

• достигане на пределна възраст за наемане на работа;
• регистрация на неработоспособност.

Изтегляне за преглед и печат:

Избрани случаи на управление на пенсионния капитал

Основно капиталовата пенсия се различава от осигурителната пенсия. Неговото олицетворение предоставя на гражданите възможност да управляват средства.а именно:

• получавате еднократен депозит;
• остави на наследниците си.

Законът установява, че цялата сума може да бъде изтеглена веднага:

• хора, чийто размер на това плащане не надвишава 5% от осигурителната им пенсия;
• хора с увреждания;
• граждани, които са загубили прехраната си.

Внимание: изплащането на цялата сума се извършва до три месеца от датата на кандидатстване:

• един се дава за разглеждане на документи;
• две - за прехвърляне на средства чрез избрания метод.

Пример за използване на пълния размер на спестяванията

Гражданинът Н., роден през 1960 г., има 33 години трудов стаж. През 2016 г. тя навърши 55 години, което е възрастта за пенсиониране. Тя е подала съответното заявление до Органи на пенсионния фонд. След като проучи всички документи, й беше назначена застраховка за старост в размер на 16 000 рубли.

Гражданинът Н. никога не е кандидатствал в недържавен пенсионен фонд и никога не е мислил за спестявания. Между 2002 г. и 2005 г. обаче нейният работодател е плащал осигурени вноски за нея. Така върху нея личен акаунте натрупана сума от 4,5 хиляди рубли. Поради малкия капитал й беше изплатен наведнъж.

Наследяване на пенсионни спестявания

При изготвяне на споразумение с управляващо дружество или недържавен пенсионен фонд, човек може да посочи реда на наследяване на своя принос. В този случай е разрешено да се назначи всеки гражданин (или няколко) като правоприемник.Освен това собственикът на депозита може да се разпорежда с него по желание:

• посочете различни дялове от наследството;
• ред на приоритет.

Ако в споразумението няма такава клауза, тогава наследяването на пари се извършва в съответствие с член 1183 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация и Закон № 424-FZ. Размерът на капитала на починалия се разпределя по реда на приоритет:

1. На първо място са децата, съпрузите и родителите.
2. Втората включва други роднини (братя, сестри, внуци и др.).

Внимание: ако човек получава пенсия за неопределено време, тя не подлежи на наследяване. Изтегляне за преглед и печат:

Методи за прехвърляне на средства към получателя

Процедурата за изплащане на пари от спестовна сметка е същата, както при другите видове пенсии.Средствата се прехвърлят:

• чрез клон на руските пощи;
• организации, предоставящи съответните услуги;
• към банкова сметка.

Освен това получателят има право да повери управлението на средствата на друго лице. За да направите това, трябва да съставите подходящ документ и да го заверите по закон:

• нотариус;
• от ръководителя на предприятието, в което получателят работи или учи.

Важно: Гражданинът избира метода за прехвърляне на средства по свое усмотрение. Тя може да бъде променена по всяко време, като я изпратите на подателя писмено изявление.

Уважаеми читатели!

Ние описваме типичните решения правни проблеми, но всеки случай е уникален и изисква индивидуална правна помощ.

За бързо решениевашият проблем, препоръчваме да се свържете квалифицирани юристи на нашия сайт.

Последни промени

Мораториумът върху пенсионния капитал доказва неефективността на реформата в системата. В тази връзка тече интензивна дискусия за по-нататъшна работа за подобряването му.Днес експертната общност е съгласна да прехвърли отговорността за грижата за старостта на работниците.

Същността на планираната иновация се свежда до следното:

• гражданите ще създават спестявания за старост на доброволни начала;
• размерът на вноската ще бъде от 0 до 6%;
• Отговорността за внасяне на вноски ще падне върху работодателя, след волята на работника.

В същото време разбиране голямо натоварванеза бюджетите на гражданите правителството предлага следните преференции:

• въведение данъчно приспаданеза хора, занимаващи се със създаване на бюджет за старини;
• законодателно закрепване на възможността за ранно използване на депозита:
  • в размер на 20% от общата сума;
  • напълно в трудни обстоятелства (болест, увреждане).

Внимание: казаното в последния абзац все още е само предложение на правителството. Подобни условия обаче може да влязат в сила още през 2019 г. Важно: Преход от сега текуща версиянатрупващо пенсионно осигуряване към SIPC (индивид пенсионен капитал), който беше описан по-горе, според последните данни е отложен за 2020 г. Освен това такъв преход ще се извърши автоматично за всички граждани, които са избрали капиталова пенсия. И ще бъде възможно да откажете връзка с SIPC само чрез заявление.

Нашите експерти следят всички промени в законодателството, за да ви предоставят надеждна информация.

Абонирайте се за нашите актуализации!

Гледайте видеоклип за това къде да изпратите вашата капиталова пенсия

28 май 2017 г., 11:53 ч. 11 февруари 2019 г. 23:00 ч.

Държавната дума на трето и последно четене прие закон за замразяване на капиталовата част от пенсиите на руснаците до 2021 г. Информация за това е публикувана на сайта на долната камара на парламента.

Пенсията на руснаците, родени през 1967 г., се състои от техните осигурителни и капиталови части.

Средства, в които гражданите са участвали преди това спестовна частпенсии (6% от заплати), до 2021 г. ще се използва за текущи плащания на пенсионерите.

Както се отбелязва в документа, прилагането на закона ще намали трансфера за задължително пенсионно осигуряване, прехвърлян от бюджета към Пенсионния фонд на Русия с 609,1 милиарда рубли.

Решението за замразяване на пенсионните спестявания на руснаците беше взето през 2014 г. На това се гледа като на временна мярка, която трябва да помогне пенсионна системада устои на притока на пенсионери и да предотврати силно разрастване на бюджетния дефицит. Тогава властите обещаха да върнат всички замразени спестявания с лихва.

Впоследствие обаче тази идея беше изоставена, а мораториумът постоянно се удължаваше.

По-специално, през декември 2017 г. той беше удължен до 2020 г. За гражданите, чиято капиталова част от пенсията е била замразена, финансираният компонент е преизчислен в пенсионни коефициенти.

Министърът на труда обяви по-рано удължаване на замразяването на капиталовата част от пенсиите за 2021 г. Според него общо мораториумът е спестил на руския бюджет около 2 трилиона рубли.

В същото време министърът на финансите по-рано заяви, че връщането към задължително финансирана пенсияняма да има повече. Вместо това е необходимо да се разработи доброволна система за пенсионни спестявания с помощта на IPC (индивидуален пенсионен капитал).

От 2016 г. Министерството на финансите започна да разработва нова система за доброволно пенсионно осигуряване.

Концепцията на IPC предполага, че гражданите сами ще формират финансираната част от пенсията си чрез недържавни пенсионни фондове, като отделят 6% от заплатата си за това - с възможност да откажат да плащат, да увеличат или намалят тази сума.

През септември това заяви Антон Силуанов IPC системаможе да започне работа през 2020 г.

В същото време, по време на разработването на системата IPC, преди това в правителството възникнаха големи разногласия по отношение на метода за влизане на руснаците в системата. Така беше разгледана опцията за „автоматично записване“ (автоматично включване с възможност за отказ) и авторегистрация (включване чрез работодателя).

„Автозаписване” предложи Министерството на финансите. Но социалният блок на правителството беше против. Тогава беше предложено „автоматичното абонаментиране“ да се замени с „автоматична регистрация“, според което работодателят първо трябва да запознае служителя с правилата за участие в системата и, ако служителят желае, ще може да подпише документи и да се присъедини към IPC. Централната банка настоя за този вариант.

Миналата година беше предложен компромис - официално беше предложено да се изостави терминът „автоматични абонаменти“. Предполагаше се, че по-голямата част от работниците ще получат право на „опростена процедура за влизане“.

На участника в IPC беше предложено правото да избере „основната“ версия на схемата за плащане на вноски (постепенно увеличение от 1% до 6%) или да фиксира процента, както и да спре плащането на вноски по всяко време за период от пет години.

„Правителството взе добреза пряко управление на средствата в страната, събиране на възможно най-много пари чрез данъци и такси за последващо разпределение. За днес средствата са разпределени в пълен размер за гражданите и техните „достойни“ пенсии, но не и за бъдещите пенсионери“, коментира експертът Сергей Звенигородски.

Както по-рано заяви Асоциацията на недържавните пенсионни фондове (ANPF), през 2017 г. поради замразяването на пенсионните спестявания икономиката на страната ще загуби 6 трилиона рубли.

„Създадената ИПК система ще се формира за сметка на самите граждани. В същото време обяснението за доброволността на ИПК и прехвърлянето на отговорността за формирането на пенсиите от държавата и бизнеса върху бъдещите пенсионери изглежда ненавременно. В борбата за социалните придобивки на гражданите, социалният блок на правителството последователно разрушава доверието в пенсионната система, променя правилата на играта на пазара и не се интересува от получателите на пенсии след 7-10 години“, обобщава Сергей Звенигородски.

Според пенсионна реформаГражданите на нашата страна могат самостоятелно да управляват своите пенсионни спестявания. Един от вариантите за управление на натрупаните средства е прехвърлянето им в недържавен пенсионен фонд. Тази инвестиция съдържа и двете положителни аспекти, и отрицателен. Следователно е необходимо да се разгледа този въпросот всички страни. Струва си да се разгледа по-отблизо оценки за надеждност и рентабилностфонд, както и състава на неговите учредители и период на съществуване.

След като внимателно проучите цялата информация, можете да сключите OPS споразумение с избрания фонд. Трябва да знаете, че по отношение само на един период от време един договор.

Сега образуването на акумулативната част е „замразено“ за друга три години(до 2020 г.). В бъдеще правителството планира напълно да изостави капиталовата пенсия и да въведе индивидуален пенсионен капитал.

Струва ли си да се формира капиталова пенсия?

Финансовата пенсия се формира чрез:

• 6% от осигурителните вноски, внесени във фонд "Пенсии" от работодателя;
• вноски на доброволни начала;
• инвестиране на спестяванията в сметката.

Осигуреното лице решава самостоятелно какъв вариант за формиране на пенсия да избере. За да вземете решение, трябва да знаете как може да се увеличи сигурността, както и други условия, предвидени в закона.

плюсовекапиталова пенсия са както следва:

• според подс. 1, т. 1 чл. 4 от Закон № 360-FZ от 30 ноември 2011 г., в някои случаи гражданинът може да получи всичко пенсионни спестявания, които са налични по сметката, под формата на;
• За разлика от осигурителната пенсия, този вид обезпечение може...

Основен минуснатрупващо се осигуряване - няма гаранция за годишно увеличение на пенсията, тъй като държавата не индексира това плащане и неговата доходност зависи от резултатите от инвестирането на НПФ на финансовия пазар.

Защо да прехвърлите финансираната част в недържавен пенсионен фонд?

По правило доходността, която НПФ получават при инвестиране на пенсионни спестявания, е по-висока, отколкото в пенсионния фонд. Това се дължи на факта, че НПФ имат по-голяма гъвкавост при управлението на средствата. Докато пенсионният фонд инвестира пари само чрез Vnesheconombank.

Висока доходност- не последното предимство на НПФ. Те се сравняват благоприятно:

1. Ниво на обслужване - можете да следите състоянието на акаунта си онлайн.
2. С наличието на споразумение то гарантира, че единните правила ще останат в сила за целия период на неговата валидност.
3. Откритост - годишно публикуване на финансови отчети.
4. Сигурност - средствата на гражданите са застраховани и ще бъдат върнати от държавата в случай на отнемане на лиценза на NPF или фалит.

По този начин е доста лесно да се отговори на въпроса защо прехвърляте капиталовата част в недържавен пенсионен фонд: за да запазите капиталовата част на вашата пенсия и да увеличите доходите си.

Възможно ли е прехвърляне на спестявания през 2018 г.?

Законът определя срокове, в които човек трябва да реши как ще се формира пенсията му. Трябваше да изразите мнението си до края на 2015 г. Гражданите, които по това време не са направили избор (т.нар. „мълчаливи“), могат да се окажат в трудна ситуация, тъй като пенсиите се изчисляват по различен начин.

За лица родени 1967 г. и по-млади е възможно:

• Откажете спестяванията. Тогава натрупаните средства ще бъдат включени в пенсионните спестявания като еднократно плащане и ще продължат да се индексират. Ако гражданин има пенсионни спестявания в сметки в недържавен пенсионен фонд, той може да откаже това по всяко време, като се свърже с Пенсионния фонд на Русия.
• Спестете вашата финансирана пенсия. Измерва се в рубли и следователно е възможно да се завещаят тези средства.

Въпреки че през 2018 г. не се очаква възобновяване на формирането на капиталовата част от пенсията, принципът на инвестиране на натрупаните средства в недържавен пенсионен фонд или управляващо дружество все още ще остане. Мълчаливците, които не са се погрижили за избора, ще трябва да се задоволят само с осигурителна пенсия, защото... използването на спестявания е станало недостъпно за тях.

Мораториум върху капиталовата пенсия

На 7 декември 2016 г. Държавната дума прие закон, който ще го удължи за още 2017-2019 г. Всички осигурителни вноски от гражданите през тези години ще бъдат изпращани на за осигурителна пенсия. Експертите смятат, че удължаването на „замразяването“ няма да доведе до значителен приток на средства в NFP, тъй като най-активните руснаци отдавна са направили своя избор.

За да решат проблема с пенсионното осигуряване, Министерството на финансите и Банката на Русия подготвят реформа, която предвижда формирането на спестявания от гражданите на доброволни начала. Средства в размер на 6% от дохода на гражданин ще бъдат изпратени по сметка в NPF под формата на квазидоброволна поръчка.

Правителството е уверено, че тази мярка скоро ще помогне за намаляване на дефицита на пенсионния фонд чрез преразпределение на потоците пари в брой, и в дългосрочен план- създаване на инвестиционен ресурс за изплащане на пенсии на възрастните граждани.

Как да прехвърлите финансираната част от пенсията в недържавен пенсионен фонд

Съществува няколко начинакандидатстване в недържавен пенсионен фонд за прехвърляне на вашите пенсионни спестявания към тази организация:

• Кандидатствайте лично. Това ви позволява да получите изчерпателна информация за работата на фонда.
• Електронно обжалване чрез уебсайта на държавните служби.
• Пощенски услуги, с които трябва да се свържете, за да изпратите препоръчано писмо необходимата документацияв пенсионния фонд на Русия.
• С помощта на доверен човек, който ще осъществи тази процедуравъз основа на пълномощно, което е нотариално заверено.

Операцията по прехвърляне на натрупващата се част е безвъзмездно. В рамките на един ден гражданин:

1. Контакти NPF.
2. Пише заявление с искане за прехвърляне на пенсионни спестявания от Пенсионния фонд към Недържавния пенсионен фонд.
3. Преминава през процедурата за регистриране на факта на приемане на неговото заявление.
4. Получава разписка за заявлението (при необходимост).

Въпреки простотата на тази процедура, има важен нюанс: може да се използва не повече от веднъж годишно, като е важно да се вземе предвид факта, че трябва да се свържете до 31 декември. Ако това стане в началото на годината, тогава средствата ще бъдат прехвърлени към NPF само година по-късно, следователно периодът на изчакване ще се увеличи значително.

Къде е по-добре да се прехвърли (оценка на NPF)?

В Русия няма единна система за оценка на надеждността на недържавните пенсионни фондове. Има няколко рейтингови агенции, които се провеждат независимо експертни оценкиработата на недържавните пенсионни фондове, като се анализира работата им през минали периоди. Според агенция Expert RA списъкът на най-добрите NPF за 2018 г. включва повече от 20 фонда. Най-висока оценка A++ получен:

1. ГАЗФОНД;
2. Нефтегарант;
3. Диамантена есен;
4. НПФ Сбербанк;
5. НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
6. Национален недържавен пенсионен фонд;
7. КИТФинанс НПФ;
8. NPF RGS;
9. Сургутнефтегаз;
10. VTB PF и др.

При избора на недържавен пенсионен фонд освен надеждността е важно ниво на доходност на фонда, тъй като именно този фактор влияе върху размера на бъдещите пенсионни плащания. Според резултатите от отчетите, водещите позиции в класацията по рентабилност са заети от:

1. АО НПФ „Отбранително-индустриален фонд на името на. В.В. Ливанова“;
2. CJSC NPF "Promagrofond";
3. АД НПФ "Диамантена есен";
4. JSC NPF "Първи индустриален алианс";
5. АД NPF "UMMC-Перспектива";
6. АО НПФ "Телеком-Союз";
7. АД НПФ "Социум";
8. АО НПФ "Сургутнефтегаз";
9. CJSC KITFinance Недържавен пенсионен фонд;
10. CJSC NPF "Наследство"

Процедура за превод и необходими документи

Първо, гражданинът трябва да вземе решение за избора на нов фонд. За да сте сигурни, че избраната организация е надеждна във всички отношения, трябва внимателно проучете цялата информация за него. Първо, вижте следното критерии:

• основатели;
• възраст на фонда;
• оценки за надеждност и рентабилност.

Също така си струва да се изясни дали избраният НПФ е сключил споразумение с Пенсионния фонд за взаимно удостоверяване на подписи. Ако е сключен, тогава по време на лично посещение в представителството на избрания NPF с паспорт и SNILSедно лице може да подпише OPS споразумение.

OPS споразумението е определящият фактор в отношенията между NPF и осигуреното лице. Преди да подпишете съответната документация, трябва внимателно да прочетете всички клаузи на споразумението, както и да проучите правилата на избрания NPF.

Прехвърляне на спестявания от един NPF в друг

Ако осигуреното лице е недоволно от представянето на избрания фонд, то може да се ангажира прехвърляне в друг НПФ. Законът предвижда както правото на самия гражданин да откаже услугите на недържавен пенсионен фонд, така и прекратяването на договора, ако документацията е попълнена неправилно. Не можете да направите прехвърляне към друг NPF, ако човек иска да остави част от средствата в старата организация. Цялата сума на спестяванията може да бъде само в един НПФ, а по желание на клиента организацията трябва да прехвърли всички средства и лихви към друг фонд.

Гражданинът може да използва една от двете опции за превод:

• рано;
• спешно.

Ранен преход- процес, който отнема 1 година. Съставя се специално заявление и се посочва друг адрес. И тогава, ако документите са подадени през 2017 г., прехвърлянето трябва да се очаква още през 2018 г., но клиентът ще загуби инвестиционни средства.

Ако преходът спешно, влизат спестяванията нова организацияпрез годината, следваща предходната 5 годишен периодот момента на подписване на договора в предишната организация. С други думи, ако това желание бъде формализирано през 2017 г., то процедурата окончателно ще приключи през 2022 г. В този случай всички средства ще останат непокътнати.

Споровете за съдбата на финансираната част от пенсията (CPP) продължават през целия период на действие на тази програма. Въпреки потенциални ползи, която може да донесе капиталовата част от пенсията, изпълнението на тази програма остава неясно, тъй като държавата непрекъснато променя условията за нейното формиране и използване. Имат ли нужда обикновените граждани от капиталовата част от пенсията си и какъв е най-добрият начин да я управляват? Ще се опитаме да отговорим подробно на тези въпроси в тази статия.

Защо е необходима финансираната част от пенсията?

Целта на програмата за задължително пенсионно осигуряване е да формира спестяванията на гражданите, за да ги вземе предвид при назначаването на пенсия. Вноските в NPE се правят от:

• дялове от застрахователните премии, които работодателят плаща за всеки свой служител;
• независими доброволни плащания на граждани (например за сметка на майчиния семеен капитал);
• програми за държавно съфинансиране на доброволни плащания от граждани (това направление в момента е спряно).

Кредитираните средства от финансираната част от пенсията се управляват от Пенсионния фонд на Руската федерация или от един от недържавните пенсионни фондове, лицензирани за този вид дейност. Правото да изберат компания, която ще управлява спестяванията, е на самите граждани.

По време на процеса на управление средствата се инвестират в областите, посочени във Федералния закон „За инвестиране на средства за финансиране на капиталови пенсии в руска федерация» от 24 юли 2002 г. № 111-FZ. В идеалния случай подобна схема трябва да носи на гражданите доход, сравним или по-висок от нивото на инфлация в страната. На практика само малка частнедържавните управляващи компании показват стабилни показатели за доходи.

Спестяванията на гражданите са защитени от регулации, размерът им не може да намалява в резултат на неуспешна инвестиция. Приходите от такива дейности обаче може да са нулеви.

Перспективи за използване на финансираната част от пенсията

Струва ли си да изоставим АЕЦ и какви перспективи определя държавата за тази програма? Навсякъде последните годиниДържавата непрекъснато удължава мораториума върху прехвърлянето на спестяванията на гражданите в недържавни пенсионни фондове. Всички средства от застрахователни премии от работодателите отиват в застрахователна частпенсии и се използват за изплащане на текущи пенсии.

Федералният закон „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация“ от 3 юли 2016 г. № 360-FZ въведе процедурата за еднократни плащания от пенсионни спестявания. Основните характеристики на този документ бяха следните:

• имат възможност да получават лица, на които все още не е назначена капиталовата част от пенсията еднократно плащане;
• преотстъпване на плащане се допуска при наличие на средства по личната сметка на осигуреното лице;
• Право на получаване на плащания имат само категории граждани, пряко посочени в закона (граждани, получаващи пенсии за инвалидност, наследствени пенсии и др.).

За повечето граждани такова плащане не е достъпно, така че те ще трябва самостоятелно да изберат как да управляват своите пенсионни спестявания.

Как да откажете финансираната част от пенсията и струва ли си да го направите?

Гражданите имат право по всяко време да се откажат от създаване на АЕЦ и да насочат средства за увеличаване пенсионни праваот страна на застраховката. За лица, по отношение на които застрахователни премиизапочна да се изплаща едва през 2014 г., не е необходимо да се предприемат действия, тъй като всички получени вноски вече са насочени към осигурителната част.

Струва ли си да оставим спестовната част за гражданите, които имат спестявания в индивидуалните си сметки? Това зависи от предимствата и недостатъците на управлението на фондове от публични и частни управляващи дружества. Безспорните предимства на такова управление включват:

• възможността за генериране на доход с правилния избор на инвестиционни области;
• гаранция за безопасност на средствата, тъй като всички недържавни пенсионни фондове са под строг държавен контрол;
• без ограничения в размера бъдеща пенсия, тъй като ще зависи пряко от размера на спестяванията;
• възможността за получаване на спестявания чрез наследство;
• свобода на избор и преход между различни предлагания на недържавни пенсионни фондове най-добри условияуправление.

Недостатъците на такова управление на средствата от NPE могат да бъдат свързани само с липсата на приходи от дейността на недържавните пенсионни фондове. Тъй като всички спестявания на гражданите са застраховани, те не са застрашени от загуба на средства.

Окончателният избор трябва да бъде направен от гражданите, като се вземат предвид всички обстоятелства. Ако бъде взето решение за отказ от формиране на финансираната част от пенсията, гражданите трябва да предприемат следните действия: Оценка: 0/5 (0 гласа)

Според Банката на Русия 34 милиона жители на нашата страна са избрали капиталова пенсия. Това могат да направят хората, родени през 1967 г. и по-млади, и то само до 31 декември 2015 г. Още от 2014 г. до тази 2017 г. капиталовата пенсия е „замразена“, което означава, че всички осигурителни вноски, които работодателите плащат за нас, отиват към фонд "Пенсии" за осигурителна пенсия. Някои хора обаче успяха да спестят малко пари преди глобалното замразяване. Колко ще получават при пенсиониране? Как ще се изплащат пенсионните спестявания, могат ли да се наследяват и може ли да се вземе цялата пенсия наведнъж?

Как да получите пенсионни спестявания?

От 1 януари 2017 г. капиталовата пенсия ще се изчислява съгл нова формулав съответствие с федералния закон „За очаквания период на изплащане на капиталови пенсии за 2017 г.“, приет миналата година. Сега нейната продължителност не е 234 месеца, както преди, а 240. Руснаците живеят все по-дълго, което означава, че имат по-дълъг "период на оцеляване" при пенсиониране. С други думи, периодът, през който ще ви се изплащат вашите пенсионни спестявания, се е увеличил, което означава, че месечната сума автоматично ще стане по-малка. Как се изчислява това? Просто е: те ще вземат цялата сума на вашите спестявания и ще я разделят на 240 месеца. Получената сума ще се изплаща в допълнение към основната осигурителна пенсия всеки месец.

Възможно ли е да вземете всичко наведнъж?

„Човек може да получава пенсионни спестявания наведнъж само в два случая“, казва член на управителния съвет на Асоциацията на недържавните пенсионни фондове (АНПФ) Андрей Неверов. —Първо, ако получава осигурителна пенсия за инвалидност, при загуба на издръжка или социална пенсия, тъй като не е придобил право на осигурителна пенсия поради липса на трудов стаж или пенсионни точки .

Второ, ако размерът на капиталовата пенсия, ако бъде назначена, ще бъде 5% или по-малко по отношение на размера на осигурителната пенсия за старост. В същото време няма значение къде се намират пенсионните спестявания на дадено лице: в недържавен пенсионен фонд или в Пенсионния фонд на Руската федерация.

Какво определя размера на спестяванията?

„Размерът на капиталовата пенсия зависи от много фактори и е много индивидуален“, продължава Андрей Неверов. — Първо, от размера на вашата заплата и осигуровките. Второ, от продължителността на тези трансфери. В момента - от 2014 г., поради "замразяването" на пенсионните спестявания - всички осигурителни вноски отиват в разпределителната част, пенсионните спестявания на осигурените лица не се формират. Удръжките се правят само от официална заплатаслужител.

Трето, сумата зависи от участието в програмата за капиталово съфинансиране на пенсии. Тоест, човек годишно сам плаща вноски, а държавата му добавя сума в размер на вноските, платени от осигуреното лице, но не по-малко от 2 и не повече от 12 хиляди годишно (за лицата, които са влезли в система за съфинансиране в периода, установен със закон от 2008 г. до 2014 г. и продължаващо плащане на вноски).

Четвърто, от инвестиционния доход, получен в резултат на инвестиране на пенсионни спестявания през целия период на тяхното формиране. В същото време е важно да не сменяте недържавния пенсионен фонд повече от веднъж на всеки 5 години, в противен случай част от инвестиционния доход ще остане във фонда, когато се прехвърли на следващия осигурител.

Възможно ли е да наследите спестявания?

Наследниците могат да получат пенсионните спестявания на починало осигурено лице, ако смъртта му е настъпила преди да му бъде определена капиталова пенсия или срочно пенсионно плащане.

В този случай правоприемници са лицата, които осигуреното лице е посочило в договора за задължително пенсионно осигуряване при сключването му с фонда или в специално заявление, подадено до НПФ по време на действие на договора. Ако осигуреното лице не е определило законни наследници, тогава правоприемниците са наследниците от първи и (или) втори приоритет.

Ако смъртта настъпи след назначаването на спешно пенсионно плащане, на правоприемниците се изплаща остатъкът от средствата, които не са получени от починалото осигурено лице, под формата на спешно пенсионно плащане (спешно изплащане на пенсияпо избор на осигуреното лице може да се възложи за сметка на допълнителни осигурителни вноски, вноски на работодателя и вноски за съфинансиране формирането на пенсионни спестявания и доходи от инвестирането им, формирани съгласно Федерален закон№ 56-FZ „За допълнителни осигурителни вноски за капиталови пенсии и държавна подкрепаформиране на пенсионни спестявания“).

След назначаването на капиталова пенсия, пенсионни спестявания не се изплащат на правоприемниците на починалото осигурено лице.

Какво се случва, ако NPF се затвори?

Както коментира Пенсионният фонд на Русия, в случай на фалит на недържавни пенсионни фондове, те са длъжни да прехвърлят всички съществуващи пенсионни спестявания и клиентски регистри обратно в Пенсионния фонд в рамките на един месец. Ако няма средства и NPF не е включен в гаранционната система, Банката на Русия възстановява парите, но само на номиналната стойност на застрахователните премии. Тоест без приходи от инвестиции.

Колко можете да спестите?

Много е индивидуално. Но нека се опитаме да разгледаме един хипотетичен случай.

Жената е родена през 1970 г. и ще се пенсионира през 2025 г.

Получава заплата от 60 хиляди рубли. на месец, в капиталова пенсия - от 2009г

Да приемем, че средната годишна доходност е много висока, например 15%. Разбира се, това е много оптимистична цифра, но защо да не отбележим... На текущ моментПрехвърлянето на вноски за формиране на капиталова пенсия е замразено, така че ще изхождаме от предпоставката, че прехвърлянето на вноски в Националния фонд няма да бъде размразено. Съответно ще говорим за това, което тя успя да натрупа в периода от 2009 до 2013 г.

Ще приемем, че през всичките тези 5 години жената е имала заплата от 60 000 рубли. Тъй като заплатата беше доста висока, всеки път се начисляваха максималните възможни вноски.

От 2014 г. попълването на сметката е преустановено, съответно се увеличава само поради доход от инвестиции. В резултат на това, докато се пенсионира, тя ще може да спести около милион рубли (виж таблицата). При такава оптимистична прогноза се оказва, че такава жена ще получава финансирана пенсия в размер на 4165 рубли на месец. Но... Доходността на недържавен пенсионен фонд може да бъде много по-ниска, той може да се затвори и тогава изобщо да няма приходи от инвестиции и т.н. И в този случай числата могат да бъдат много по-ниски. Например, според Пенсионния фонд на Русия, през 2015 г среден размерфинансираната пенсия беше само 759 рубли.

	Вноски	Сума по сметката в края на годината