Akár vállalata, akár otthoni pénzügyeit intézi, a költségvetés elkészítése az első fontos lépés. Költségvetésre van szükség ahhoz, hogy nyomon követhesse aktuális kiadásait, meghatározza, hol csökkentheti a költségeket, és döntéseket hozzon arról, hogy mire költse el a pénzt.

Míg a költségvetés létrehozása ijesztő folyamatnak tűnhet, a költségvetési sablon használatával a folyamat egy kicsit kevésbé megfélemlíthető. Hogyan válasszuk ki a céljainak megfelelő sablont a rengeteg meglévő közül? Áttekintettük a legjobb Excel-sablonokat, és megosztottuk őket ebben a cikkben, így kiválaszthatja az Önnek legmegfelelőbbet. Részletes leírást adunk a személyes havi költségvetési sablon Excel és Smartsheet alkalmazásban történő használatáról is.

1. Nyissa meg a webhelyet, és jelentkezzen be fiókjába (vagy használja ki az ingyenes 30 napos próbaverziót).
2. Lépjen a "Kezdőlap" fülre, kattintson a "Létrehozás" gombra, és válassza a "Sablonok megtekintése" lehetőséget.
3. Írja be a "Költségkeret" szót a "Keresési sablonok" mezőbe, és kattintson a nagyító ikonra.
4. Megjelenik a sablonok listája. Példánkban a „Családi költségvetés tervezése havi bontásban” sablont fogjuk használni. Kattintson a jobb felső sarokban található kék "Sablon használata" gombra.
5. Nevezze el a sablont, válassza ki a mentés helyét, majd kattintson az OK gombra.

2. Adja meg a költségkeret adatait

Megnyílik egy előre formázott sablon, amely tartalmazza a minta tartalmát, valamint kész szakaszokat, kategóriákat és alkategóriákat. A Smartsheetben könnyedén hozzáadhat vagy eltávolíthat sorokat a költségvetési adatok alapján.

Egyszerűen kattintson a jobb gombbal egy sorra, és válassza a "Beszúrás fent" vagy a "Beszúrás alá" lehetőséget egy sor hozzáadásához, vagy a "Törlés" lehetőséget egy sor törléséhez.

1. Frissítse a szakaszok és alszakaszok címeit a fő oszlopban, hogy tükrözze adatait.

*Kérjük, vegye figyelembe, hogy ennek a sablonnak a Megtakarítások és megtakarítások szakasza a Kiadások részben található. Ezt a szakaszt áthelyezheti az Ön számára megfelelőbb helyre, ha kiválasztja a kívánt vonalakat, kattintson rájuk a jobb gombbal, és válassza a "Kivágás" lehetőséget. Ezután kattintson a jobb gombbal arra a sorra, ahová a kijelölt sorokat be szeretné illeszteni, majd kattintson a "Beillesztés" gombra.

1. Adja meg bevételeit, megtakarításait és kiadásait a megfelelő költségvetési kategóriákhoz a Havi költségvetés oszlopban. Felhívjuk figyelmét, hogy a hierarchia már be van állítva az Ön számára, és a képletek automatikusan kiszámítják a kategóriák összesítését az alfejezetekben megadott adatok alapján.
2. Az egyes sorok bal oldalán közvetlenül a költségvetési tételekhez csatolhat fájlokat (ideális bankkivonatok, adóbizonylatok stb. csatolásához).
3. Adjon meg fontos részleteket a Megjegyzések oszlopban, például fiókinformációkat vagy bizonyos fiókokra mutató hivatkozásokat.

3. Frissítse havi költségkeretét

1. Adja meg a tényleges rubelösszegeket minden költségvetési elemhez a megfelelő hónapban. Az emlékeztetők fogadását úgy állíthatja be, hogy nyissa meg a Figyelmeztetések lapot az oldal alján, és válassza az Új emlékeztető lehetőséget. További információ .

1. Hozzáférést biztosíthat a költségvetéséhez az érdeklődők számára. Ez nemcsak abban segít, hogy másokat tájékoztass a költségvetés állapotáról, hanem növeli az Ön elszámoltathatóságát is. A megosztáshoz kattintson a Megosztás fülre az oldal alján. Adja hozzá a megosztani kívánt személyek e-mail címét, adjon hozzá egy üzenetet, majd kattintson a párbeszédpanel jobb alsó sarkában található kék „Lap megosztása” gombra.

Minden család előbb-utóbb szembesül a megtakarítás és az okos pénzköltés kérdésével. Ez általában akkor történik meg, amikor egy házaspár azon tűnődik, honnan folyik ki ilyen gyorsan a pénz a pénztárcájából és zsebéből. A hozzávetőleges számítások arra vonatkozóan, hogy egy hónapban mennyit költenek élelmiszerre, kikapcsolódásra és napi szükségletekre, általában egy nagy tétel megvásárlásával végződnek. És akkor nincs más hátra, mint számolni a luxus maradványait, és várni az új fizetésre. Ahhoz, hogy ez ne forduljon elő, rendet kell tenni a pénzügyi kérdésben. A tervezési módszer segít ebben.

Az otthoni költségvetés tervezését a család összes bevételének számításával kell kezdeni. Akkor írd le, hogy hova mennek a kiadások. Ezt a tételt általában négy irányban számítják ki:

• elsődleges kiadások: számlák, hitelek, rezsi és gyermekgondozási intézményi nevelési díjak fizetése. Ez a kiadási tétel szinte mindig állandó marad;
• alapvető kiadások: élelem, gyógyszer, ruha, szállítás, telefon, internet és kisebb zsebköltségek;
• megtakarítások: ide tartoznak az esős napokra, nagyobb vásárlásokra vagy nyaralásra félretett pénzeszközök;
• ingyenes kiadások: szórakozás, ajándékok és fogadások.

Ebbe a négy pontba szinte minden családi kiadás belefér. A családi költségvetés tervezésének megkezdésekor érdemes megismerkedni a költségvetés fenntartásának módszereivel. Van, aki a régi módon mindent le tud írni egy jegyzetfüzetbe, míg mások számára kényelmesebb egy Excel dokumentum vagy egy speciális program használata. A legjobb lehetőség kiválasztásához meg kell ismerkednie ezekkel a módszerekkel.

Költségvetési tervezési módszerek

Vannak olyan zseniálisan egyszerű sémák, amelyek lehetővé teszik nemcsak a családi költségvetés tervezését, hanem a pénzügyi szokások kialakítását is. Nézzük a három leghatékonyabb módszert.

• megszabadulni az adósságoktól és minden kölcsöntől, amivel rendelkezel;
• fektessen be vagy takarítson meg bevételének 20%-át személyes számlára (ez a pénz sérthetetlen legyen);
• a maradék 80%-kal élj a kedvedért.

2. Szintén három lépésből álló módszer. Osszuk fel a teljes bevételünket három részre:

• Tegyen 20%-ot megtakarítási számlákra;
• Jövedelmének 30%-át költse arra, amire csak akar (hobbi, ruha, internet, kikapcsolódás és szórakozás);
• Költsön 50%-ot az alapvető dolgokra (élelmiszer, számlák, szállítás stb.).

• 60% - folyó kiadások
• 10% - nyugdíjmegtakarítás
• 10% - hosszú távú vásárlások és különféle kifizetések (hitel, részlet, stb.)
• 10% - rendszertelen zsebkiadások
• 10% - kikapcsolódás és szórakozás.

Miután eldöntötte, melyik módszert fogja követni, szerezzen magának egy jegyzetfüzetet, fájlt vagy családi költségvetés-tervező programot. A kiadások tervezésekor ne feledkezzen meg olyan ünnepekről, mint május 9., húsvét, újév és az Ön számára jelentős emberek születésnapja. Érdemes figyelembe venni egyes áruk szezonális áremelkedését is. A tervezés legalkalmasabb minimális időtartama egy hónap. A havi családi költségvetés tervezési táblázata így nézhet ki:

Amint a táblázatból látható, a családi költségvetés mínuszba kerül. Éppen ezért a tervezési módszerek szerzői határozottan javasolják, hogy gyűjtsön forrásokat a biztonsági háló számára. A havi tervnek a lehető legrészletesebbnek kell lennie. Számolj meg minden apróságot és minden fillért. Ez az egyszerű szabály lehetővé teszi a pénzügyi stabilitás gyors elérését. És akkor a táblázat ugyanúgy fog kinézni, mint a családi költségvetés tervezésének alábbi példája:

A teljes bevétel és kiadás figyelembe vételekor ne feledkezzünk meg egy olyan fontos részletről sem, mint a személyes költségvetés tervezése. Minden családtagnak maradjon pénze, amit saját belátása szerint költ el, anélkül, hogy bárkivel el kellene számolnia a kiadásaival. Ez nagyon csekély összeg lehet, amelyet a havi tervezés során is be kell írnia a táblázatba. Miután elsajátította a családi költségvetés tervezésének készségeit, fokozatosan megtanulja rögzíteni ezt az összeget és elkölteni az alapokat anélkül, hogy veszélyeztetné családját és életterveit. Az egyik legértékesebb beszerzése pedig a meggondolatlan vásárlások csökkenése lesz, és a lehetőség, hogy anélkül, hogy azon aggódna, van-e egy fillérje a zsebében, meglepetéseket készíthet a közeli embereknek.

A családi költségvetés kialakítása sok pár számára haszontalannak, unalmasnak és időpocsékolásnak tűnik. De ez tényleg így van? Miért tud egyes családok „egy fizetésből” megélni, míg mások nehezen boldogulnak újabb hitel nélkül? Ebben a cikkben megpróbáljuk megérteni a családi gazdaságtan összes bonyolultságát.

1 Családi költségvetés kialakítása: bevétel és kiadás fogalma

A család egy kis „vállalkozás”, amelynek saját bevételei és kiadásai vannak. A családi költségvetés kialakítása közvetlenül függ a házastársak havi készpénzbevételétől és a várható kiadásoktól. Többféle családi jövedelem létezik:

• Állandó. Ebbe a típusba tartoznak az ösztöndíjak, nyugdíjak, bérek, juttatások, bankbetétek kamatai, ingatlanok bérbeadásából származó haszon stb.
• Ideiglenes és eldobható. BAN BEN ebben az esetben Ajándékokról, bónuszokról, nyereményekről és kölcsönzött forrásokról beszélünk.

A költségstruktúra nem kevésbé változatos és változékony. A költségeknek két csoportja különböztethető meg:

• Elsődleges. Ide tartoznak azok a kiadások, amelyeket még ha akarunk is nehéz kiküszöbölni. Minden családnak szüksége van élelmiszerre, cipőre és ruhára. Ezenkívül a családi költségvetés egy része lakhatásra, rezsire és adókra megy el.
• Másodlagos. Ez a költségcsoport saját lakótér, autó, háztartási elektromos készülékek, luxuscikkek stb. vásárlásával jár.

2 Hogyan készítsünk családi költségvetést, hogy ne vegyen fel hitelt?

Sok, az anyagi összeomlás szélén álló család hibája az, hogy nem is gondolnak arra, hogy a pénztári bevételeket és kiadásokat nyomon kell követni. A fizetésnapot egy drága butikba való utazással ünneplik. Ennek eredményeként két hét után akut pénzhiány jelentkezik. De ez nem kényszeríti az embert arra, hogy elhagyja szokásos életmódját és komolytalan költekezését. A hiányzó összeg könnyen kölcsönözhető barátoktól vagy banktól.

Például egy család 2 főből áll. A háztartás teljes havi jövedelme 60 ezer rubel.

Elsődleges kiadások:

• közüzemi számlák 10 000 rubel
• élelmiszer 15 000 rubel
• ruhák, cipők és gyógyszerek 10 000 rubel

Másodlagos költségek:

• márkájú órák 8000 rubel
• kávéfőző 6000 rubel
• szórakozás 10 000 rubel
• vacsorák éttermekben 7000 rubel

Eredmény - 6000 rubel

Figyelembe véve a család helyzetét, arra a következtetésre juthatunk, hogy a pár nem tudja, hogyan kell felépíteni a családi költségvetést. Ellenkező esetben a másodlagos kiadások oszlop harmadával csökkenne. Ha nagy vásárlást tervez a család, esetünkben drága órákról és kávéfőzőről beszélünk, akkor csökkennének a kiadások, például a szórakozás vagy az étterembe járás.

3 A családi költségvetés szervezése a bizonytalan gazdasági helyzet figyelembevételével

A pénzpiaci hírek inkább a hadműveletek krónikájához hasonlítanak: a cégek veszteségeket szenvednek el, a részvények olcsóbbá válnak, egyes gazdasági övezetek besorolásait rontják stb. Az átlagpolgárokat azonban távolról sem érdekli az olaj ára és a Google részvényeinek ára. Egy hétköznapi embernek stabilitásra és a jövőbe vetett bizalomra van szüksége. Saját pénzügyi „légzsákja” segít ebben. Át kell gondolnia, hogyan építse fel a családi költségvetést úgy, hogy a hónap végére maradjon egy bizonyos összeg megtakarításra.

De tekintettel a rubel gyengülésére, rendkívül bölcs dolog egy esős napra pénzt a párna alatt tartani. Van olyan, hogy kockázatdiverzifikáció. Olyan gazdasági technikáról beszélünk, amely lehetővé teszi, hogy megtakarításai egy részének elvesztése esetén ne maradjon teljesen csődben. Ez a háztartásokra vonatkoztatva azt jelenti, hogy a megtakarítások egy része kamatra, míg a pénz másik része devizában vagy aranyban tárolható. Ha az egyik pénzügyi mechanizmus meghibásodik, a másik továbbra is bevételt termel.

Ha jó megtakarítással rendelkezik, a családi költségvetés kialakításának kérdése már nem annyira sürgető a napirenden.

4 Személyes költségvetés kialakítása a család érdekeit figyelembe véve

Ha bevételről és kiadásról beszélünk, figyelembe vehetjük az egész háztartást és minden családtagot külön-külön. Személyes költségvetés létrehozása szükséges a kizárólag személyes szükségletekre használt pénzeszközök ellenőrzéséhez. Például egy férj és feleség tudják, hogyan kell megszervezni a családi költségvetést, és megengedik, hogy minden partner bizonyos összegeket személyes szükségletekre fordítson.

A férj szombat esténként elköltheti a pénzt a barátaival a bárban, a feleség pedig bevásárlásra költheti a barátaival. De miután elvesztette az irányítást pénzügyei felett, előfordulhat, hogy nem fér bele a kiadások megengedett összegébe. Sok családban ez gyakran súlyos konfliktusokhoz vezet, beleértve a válást is. Ezért célszerű egy speciális füzetet vezetni, amelybe minden közelgő eseményt és esetleges kiadást rögzíteni fognak. Az összes felmerült kiadást külön oszlopban javasolt rögzíteni. Lehet, hogy le kell mondanod valamiről.

5 „4 boríték” módszer

A 4 borítékos módszert tartják az egyik legegyszerűbb és leghatékonyabb módszernek a bevételek és kiadások nyomon követésére. Nagyanyáink akkor használták, amikor nem tudták, hogyan lehet a családi költségvetést minél gazdaságosabbá, racionálisabbá és átgondoltabbá tenni. A módszer lényege, hogy a pénzeszközöket a négy leggyakoribb boríték között osztják el.

Az elsőbe a tervek szerint élelmiszerre költendő pénz tartozik. A második boríték a közüzemi költségekre és például az utazási jegyek megvásárlásával kapcsolatos kiadásokra szolgál. A harmadik pénz egy esős napra. Minden, ami a negyedik borítékba kerül, felhasználható szórakozásra, ruhák és egyéb csecsebecsék vásárlására. Ha az élelmiszerre elkülönített pénzeszközök elfogytak, akkor a hiányzó összeget a „Szórakozás” borítékból veszik.

A „4 borítékos” módszer látszólagos egyszerűsége ellenére nagyon hatékony, és kiküszöböli a számviteli számítások szükségességét. Tudva, hogyan kell családi költségvetést létrehozni, hatékonyan és hozzáértően kezelni a megkeresett pénzt, nem aggódhat a jövő miatt, és mindig bízhat pénzügyi függetlenségében.

Ha globálisan ítéljük meg, akkor a családot államon belül miniállamnak nevezhetjük, ahol mindig van fej és miniszter, támogatott lakosság és a szükséges kiadási tételek. Ezt mindig emlékezned kell, hogy egy nap ne derüljön ki, hogy a te kis hatalmad egy szörnyű gazdasági válság szélén, vagy akár egy adósságlyuk legmélyén áll, hatalmas számú kölcsönnel és kölcsönnel, adósságokkal és egyéb elviselhetetlen kiadások, amelyeket nem tud visszafizetni. Ezért van értelme megérteni a megfelelő tervezést, és kitalálni, hogyan lehet hatékonyan és hozzáértően elosztani a családi költségvetést, hogy pontosan tudja, milyen pozíciót foglal el a bevételek és kiadások létráján.

Családi költségvetés a hónapra – útmutató a cselekvéshez

A családi költségvetés megtervezése, zárolása, felosztása egy hónapra, szükség esetén jóval hosszabb időre, stabil, garantált jövedelem mellett, ez nem egyszerű feladat, főleg egy kezdőnek, aki még soha nem foglalkozott lakáskönyveléssel . A próbát azonban kétségtelenül megéri, mert ha egyszer rájössz, hogyan kell elosztani a családi költségvetést, akkor hosszú éveken át egyértelműen irányíthatod a saját forrásod áramlását. Aki nem szeretne fizetésről fizetésre vegetálni, hiszen minden pénzét elköltötte a hónap legelején, annak mindenképp el kell gondolkodnia a saját könyvelésén.

Érdekes

Az emberiség által teremtett egyik legnagyobb eszköz a pénz. Lehetőséget adnak tapasztalatszerzésre, tudásra, szórakozásra, szabadságra és sok más dologra, ami élvezetesebbé és kényelmesebbé teszi az életet. Azonban céltalanul és meggondolatlanul elpazarolhatók. Nem csoda, hogy a híres amerikai színész, Will Rogers azt mondta, hogy túl sok pénzt költünk felesleges dolgokra, hogy a számunkra nem is érdekes emberek kedvében járjunk.

Válság idején sokan észrevették, hogy a bevételek egyre kisebbek, a kiadások pedig nőnek. Adósságok, hitelek, állandó késedelmek és növekvő büntetések – mindez hógolyóként halmozódik fel és nő, végül pusztító lavinává válik. Annak elkerülése érdekében, hogy teljesen csődbe kerüljön, és még saját magát sem tudja táplálni, saját kezébe kell vennie a sorsot, és ki kell találnia, hogyan kell megfelelően elosztani a családi költségvetést.

Miért van szükség otthoni könyvelésre?

Az emberek többnyire hiszékenyek, egyszerűek és naivak, bár bölcs, mindent tudó szakértőknek akarnak látszani. Ezért gyakran egyáltalán nem értik, miért és hogyan kell helyesen elosztani a családi költségvetést, értelmetlen időpocsékolásnak tekintve, mivel az ebből származó bevétel biztosan nem fog növekedni. Egyértelmű, hogy a fizetésed biztosan nem emelkedik, ha főkönyvet vezetsz otthon, de minden kiadás sokkal átláthatóbbá válik, és a pénz már nem irányít. Ehelyett a saját kezébe veheti a gyeplőt. Három fő oka van annak, hogy miért érdemes elvégezni a számításokat.

1. A havi családi költségvetés elosztásának világos és érthető táblázata lehetővé teszi, hogy azonnal azonosítsa az értelmetlen spontán kiadásokat, amelyekre minden ember hajlamos. A megfelelő tervezés lehetővé teszi, hogy világosan kövesse céljait anélkül, hogy az apróságok elzavarnák. Például egyáltalán nem szükséges megvenni a harmincadik pár cipőt, mert egy híres tervezőtől új termék jelent meg, sok más igény és hosszú távú kilátás is van.
2. A költségvetés kiszámítása és tervezése segít a hosszú távú célok helyes kitűzésében (autó, lakás, ház, háztartási gépek vásárlása), majd azok egyértelmű követésében. Ha egyszerűen csak szórja a pénzt jobbra-balra, anélkül, hogy figyelembe venné vagy elosztja, akkor aligha fog spórolni egy tengeri nyaralásra vagy egy vadonatúj külföldi autóra.
3. Megfelelő tervezéssel és a havi családi költségvetés megfelelő elosztásával semmilyen váratlan élethelyzet nem tud majd kiütni a nyeregből. A rokonok betegsége vagy akár halála, munkavesztés, válás, előre nem látható javítások a szomszédok árvíz miatt - mindezt egy speciális tartalékalapban veszik figyelembe, amelyről egy kicsit később lesz szó.

A családi költségvetési struktúra szükségszerűen magában foglalja az úgynevezett „biztonsági párnát”, vagyis azokat az alapokat, amelyek bármilyen forgatókönyv esetén háromtól hat hónapig tartanak.

A családi költségvetés százalékos megoszlása

Miután megértette, hogy a családi költségvetés elosztása a saját forrásai feletti ellenőrzés szükséges intézkedése, meg kell értenie minden részletet, hogy megértse, mit kell pontosan megtenni, ismerni és figyelembe venni. Vannak bizonyos általános elvek, amelyek minden helyzetben érvényesek, mivel az emberek helyzete különböző, és meglehetősen gyakran változhat.

80/20 szabály

A legegyszerűbb és legelterjedtebb terv, amelyet akkor kell végrehajtani, ha adósságai vannak, az egész család havi keresetének legalább 20%-át kölcsönökre, jelzálogkölcsönökre vagy egyéb adósságokra kell fizetni. Az tény, hogy amíg ki nem kerülsz a „mínuszokból”, addig aligha tudsz maximálisan spórolni és gyűjteni, de erőlködni kell.

1. táblázat A havi családi költségvetés elosztása

Ezért célszerű húsz százalékot felhasználni egy pénzügyi puffer (légzsák) létrehozására, a maradékot pedig minden más célra elosztani, az élelemtől a rezsi kifizetéséig, ruha, háztartási cikkek és egyéb dolgok vásárlásáig. Így a költés és megtakarítás a kereset 80%-a, az adósságok kifizetése pedig 20%-a lesz.

50/30/20 szabály

A második lehetőség a százalékos rács, amely szintén nagyon jól működik, mivel könnyen kiszámítható és valóban hatékony. A havi becsült költségekből húsz-harminc tétel felsorolása és kiválogatása helyett mindent hárommal osztanak, mint az előző verzióban kettővel.

2. táblázat A családi költségvetés havi megoszlása

Amint a táblázatból látható, a teljes családi bevétel felét a szükséges kiadásokra kell fordítani, amelyek magukban foglalják az élelmiszer-ellátást, a rezsit, az utazást és az oktatást, az adókat stb., amelyek nélkül egy modern ember nem tud nélkülözni. Az összes családtag keresetének 30 százaléka szükségtelen, de kívánatos kiadásokra megy el, amelyek nélkül az életminőség jelentősen romlik, például hobbi, szórakozás, mozi, kiállítások, filmek és könyvek. A költségvetés pontosan húsz százalékát biztosítják mindenféle adósság és hitel törlesztésére, valamint érinthetetlen tartalék képzésére „egy esős napra”, mint az előző verzióban.

Hack az orr

Annak érdekében, hogy tervezése és elszámolása valóban, folyamatosan, kudarcok és meglepetések nélkül működjön, mindenképpen szokjon meg egy bizonyos összeget spórolni, amit csak a legnehezebb és legváratlanabb körülmények között költhet el, pl. szeretteinek betegsége, munkahely elvesztése. Ezt a tartalékot nevezik légzsáknak, és egyenlőnek kell lennie azzal az összeggel, amely elegendő ahhoz, hogy három-hat hónapig éljen, különösebb megerőltetés nélkül, és ha lehetséges, még többet. Csak így válik igazán eredményessé a családi költségvetés elosztása.

Így kiderül, hogy mind az első népszerű, a könyvelők által javasolt módszerben, mind a másodikban csak húsz százalék van biztosítva az adósságokra és a szükségtartalékokra. Automatikusan osztja fel ezt a számot, hogy elegendő legyen adósságkötelezettségeinek kifizetésére és egy esős napra. Ideális esetben a légzsák soha nem merül ki, ha a körülmények megengedik, de rendszeresen fel kell tölteni.

A havi költségvetést gond nélkül elkészítjük

Sokan azt gondolják, hogy a bevételek és kiadások struktúrájának kialakítása, az otthoni könyvelés vezetése, a pénzmozgások nyomon követése rendkívül nehéz és megterhelő feladat egy kezdő számára. Ez egy gyakori hiba, és nem kell félnie, mert mindent nem fog irányítani senki más, csak Ön. Még ha eleinte elkövet is bosszantó hibákat, egy hónap elteltével, a helyzet elemzése után könnyedén kijavíthatja azokat. Megkérjük Önt, hogy vegye figyelembe a családi költségvetés létrehozásának és elosztásának lépésenkénti utasításait, de akár manuálisan is megtervezheti egy normál notebookban, vagy speciális programokban, amelyek közül rengeteg ingyenes lehetőség található az interneten.

Elérhető és reális célok

Az első dolog, amit az ilyen kérdésekkel foglalkozó pszichológusok azt mondják, hogy nem lehet hosszú ideig takarékoskodni csak a megtakarítás kedvéért. Mindig reális, elérhető célokat kell kitűzni, és ezek eléréséig módszeresen dolgozni. Sőt, érdemes megérteni, hogy jobb a kevesebbről a többre lépni, mert a „többmilliárdossá válás” meglehetősen homályos és homályos, negyven-ötven évet tölthet erre, de még mindig nem érhet el sikert. A célnak megvalósíthatónak, reálisnak és a közeljövőben elérhetőnek kell lennie. Még jobb, ha az összes célt három fő alkategóriára osztja.

1. Rövid távú: új okostelefon vagy egyéb készülék, márkás ruhadarab vásárlása, kisebb tartozás törlesztése.
2. Közepes sürgősség: tengerparti kirándulás, autó vagy motor vásárlása, drága bunda, életkörülmények bővítése, ház szigetelése, felújítása, új bútorok.
3. Hosszú távú: felnőtt gyermekek támogatása, tisztességes nyugdíj felhalmozása speciális programok keretében, jelzáloghitel, külföldi ingatlanvásárlás stb.

Az ilyen tervek készítésekor a lehető legreálisabbnak kell lennie, ezért először tűzzen ki elérhető célokat. Például 20 ezres fizetéssel jobb, ha először pénzt takarít meg új ablakszerkezetek felszerelésére, a ház szigetelésére, ami lehetővé teszi, hogy többet spóroljon a fűtésen, és csak ezután gondoljon új autó vásárlására, ez nem munkaszükséglet.

A bevételek és kiadások helyes meghatározása

A pénzeszközök helyes elosztása érdekében először világosan meg kell határozniuk, mit kell tenniük közvetlenül a rövid és hosszú távú céljaik véglegesítése után.

Jövedelemtermelő szerkezet

• A családfő, leggyakrabban a férj fizetése.
• A házastárs fizetése.
• Szociális juttatások.
• Nyugdíjak.
• Betétek és betétek kamatai.
• Kiegészítő jövedelem (részmunkaidős állás, ajándékok, el nem számolt jutalmak stb.).

A kiadások kialakulása

• Élelmiszer és szükséges háztartási cikkek.
• Orvosi ellátás és gyógyszerek.
• Viteldíj.
• Közművek (gáz, villany, víz, fűtés, bérleti díj, kommunikációs szolgáltatások, internet).
• Ruhadarabok.
• Minden családtag személyes költségei, beleértve a gyermekeket is.
• Oktatás.
• Ajándék.
• Szórakozás és hobbi, hobbi, aktív szabadidő, utazás.

Ezek a listák hozzávetőlegesen összeállításra kerültek, mindenki saját igényeinek és képességeinek megfelelő módosításokat végezhet rajtuk.

Kövesse nyomon az összes kiadást, és válassza el az igényeket a szükségletektől

Aligha lehet kezdettől fogva leülni és elkészíteni egy bevételi és kiadási táblázatot. Annak érdekében, hogy egyértelműen megállapíthassa, hová folyik a pénze, egy hónapot, de akár több hónapot is el kell töltenie. Ezalatt minden kiadást le kell írnia, még akkor is, ha rágógumit vagy bagelt a sarki étkezőben. Weboldalunkon teljesen ingyenesen beállíthatja igényeihez és szabályaihoz.

Amikor elkezdi leírni minden vásárlását, meglepődve fedezi fel, mennyi felesleges, haszontalan dolgot vásárol szinte minden nap. A nem tervezett és impulzív vásárlások komolyan és rendszeresen megüthetik a családi költségvetést, ezért érdemes egyértelmű határvonalat húzni a „akarok” és a „szükség” között. A huszonötödik tornacipő egyáltalán nem létszükséglet, de a készségeid fejlesztéséhez szükséges tankönyvek elengedhetetlenek.

A fent felsoroltakon kívül a szakértők azt javasolják, hogy hallgass meg egy nagyon praktikus tanácsot is. Jobb, ha bankban tartod a pénzt, vagy még jobb, ha szabad pénzeszközöket fektetsz be, így további bevételt hozhatnak. De jobb, ha készpénzben fizet, és otthon hagyja a betéti és hitelkártyákat, amikor vásárolni megy. Azt az illúziót keltik, hogy nem költesz pénzt, pedig valójában úgy lebeg, mint a víz. Nézzen hasznos videókat, figyelje a kiadásokat, tűzzön ki elérhető célokat, tervezzen és terjesszen, és biztosan eléri azt, amire törekednie kell, stabilitást és magabiztosságot a jövőben.

Sokan azt mondják, hogy a pénz olyan, mint a víz – gyorsan elfolyik a semmibe. Ha nem emlékszel, mire költöttél el jelentős összeget, nem világos, hova megy el a fizetésed és miért ér véget szó szerint két hét múlva, nem tudsz spórolni a kívánt tárgyra vagy nyaralásra, ideje óvatosan kezdeni bevételeinek és kiadásainak kiszámítása. A családi költségvetés tervezése az első lépés az anyagi vágyak teljesítése felé.

Otthoni könyvelés vezetése: az első szakasz - bevétel

Minden család a saját forgatókönyve szerint építi anyagi jólétét: van, aki több bevételre törekszik, mások ragaszkodnak ahhoz, hogy minden családtag tartsa be az ésszerű költekezés elvét. A lényeg, hogy ne ess túlzásokba, hanem hogy megtaláld a helyes utat. Ez a kérdés különösen akkor válik aktuálissá a családokban, amikor gyermekek születnek, amikor a családi kiadások jelentősen megnőnek. Számos módszer létezik a családi költségvetés megtervezésére és arra, hogy milyen elveket kell betartani.

Ezen módszerek bármelyikének első lépése a családi bevételek és kiadások tételeinek meghatározása. A bevételnek tartalmaznia kell:

• bérek;
• szociális kifizetések;
• bankbetétekből, lakásbérletekből származó bevétel;
• részmunkaidős állás;
• készpénzes ajándékok.

Jól látható, hogy az első 3 pozíció állandó, ezeknek a jövedelmeknek az összegei ismertek, és ezekből alakul ki a családi költségvetés bevételi részének alapja. Részmunkaidős munka és készpénzes ajándékok léteznek, de nem is, ezért ne számíts rájuk, hanem használd bónuszként a kellemes költekezéshez.

Második szakasz - költségek

A második szakasz a kiadások számolása különböző területeken. Kevesen fogják tudni azonnal megmondani, hogy mennyit és mire költenek, ezért fontos, hogy legalább egy-két hónapig nyomon kövesd a kiadásaidat, akár apróságokon is. Aztán majd kiderül, mennyit és mire költ a család. Hogyan kell nyilvántartást vezetni? A személyes pénzügyek szakértői azt javasolják, hogy minden napi kiadásodat írd le: étkezés, utazás, szórakozás.

A költségek, akárcsak a bevétel, több nagy kategóriába sorolhatók:

• kötelező befizetések;
• étkezési, utazási költségek;
• a ruhásszekrény frissítésére fordított kiadások;
• szórakozásra, kikapcsolódásra fordított kiadások;
• előre nem látható kezelési, javítási stb. kiadások.

A kötelező befizetések közé tartozik:

• segédprogramok;
• fizetés mobilkommunikációért, internetért;
• biztosítás;
• fizetés a klubokért, szekciókért, kiegészítő gyerekeknek szóló órákért.

Az élelmiszerre fordított kiadásokat is kategóriákra kell osztani:

• tejtermékek;
• gabonafélék;
• hús, hal, baromfi;
• zöldségek;
• gyümölcsök;
• édességek, gyümölcslevek, pékáruk stb.

A családi költségvetés fenntartásának első hónapjaiban a szakértők azt javasolják, hogy készítsenek táblázatot, és tanácsolják az összes élelmiszerköltség rögzítését a legapróbb részletekig. Néha olyan apróságok, mint 200 gramm cukorka, sütemény vagy egy csésze kávé vásárlása jelentős összegeket tesznek ki egy hét vagy hónap alatt. Minden családtagnak meg kell tanulnia emlékezni és rögzíteni kiadásait, hogy később hozzáértően megtervezhesse a családi költségvetést.

Harmadik szakasz: a bevételek és a kiadások összehasonlítása