Či už spravujete podnikové financie alebo domáce financie, dôležitým prvým krokom je vytvorenie rozpočtu. Rozpočet je potrebný na to, aby ste mali prehľad o svojich súčasných výdavkoch, určili, kde môžete znížiť náklady, a rozhodovali sa, na čo minúť peniaze.

Aj keď sa vytváranie rozpočtu môže zdať skľučujúcim procesom, použitie šablóny rozpočtu môže pomôcť urobiť tento proces o niečo menej zastrašujúcim. Ako si z obrovského množstva existujúcich vybrať šablónu vhodnú pre vaše účely? Skontrolovali sme najlepšie šablóny programu Excel a zdieľali sme ich v tomto článku, aby ste si mohli vybrať tie, ktoré vám najlepšie vyhovujú. Poskytujeme tiež podrobný popis, ako používať šablónu osobného mesačného rozpočtu v Exceli a Smartsheete.

1. Prejdite na webovú stránku a prihláste sa do svojho účtu (alebo využite bezplatnú 30-dňovú skúšobnú verziu).
2. Prejdite na kartu „Domov“, kliknite na „Vytvoriť“ a vyberte možnosť „Zobraziť šablóny“.
3. Do poľa "Šablóny vyhľadávania" zadajte slovo "Rozpočet" a kliknite na ikonu lupy.
4. Zobrazí sa zoznam šablón. V našom príklade použijeme šablónu „Plánovanie rodinného rozpočtu podľa mesiaca“. Kliknite na modré tlačidlo „Použiť šablónu“ v pravom hornom rohu.
5. Pomenujte svoju šablónu, vyberte, kam ju chcete uložiť, a kliknite na tlačidlo OK.

2. Zadajte podrobnosti o svojom rozpočte

Otvorí sa vopred naformátovaná šablóna obsahujúca obsah vzorky, ako aj pripravené sekcie, kategórie a podkategórie. V hárku Smartsheet môžete jednoducho pridať alebo odstrániť riadky na základe údajov o vašom rozpočte.

Jednoducho kliknite pravým tlačidlom myši na riadok a vyberte „Vložiť nad“ alebo „Vložiť pod“ na pridanie riadku alebo „Odstrániť“ na odstránenie riadka.

1. Aktualizujte názvy sekcií a podsekcií v hlavnom stĺpci tak, aby odrážali vaše podrobnosti.

*Upozorňujeme, že sekcia Úspory a úspory tejto šablóny je zahrnutá v sekcii Výdavky. Túto časť môžete presunúť na miesto, ktoré je pre vás vhodnejšie, výberom požadovaných čiar, kliknutím na ne pravým tlačidlom myši a výberom možnosti „Vystrihnúť“. Potom kliknite pravým tlačidlom myši na riadok, do ktorého chcete vložiť vybrané riadky, a kliknite na „Prilepiť“.

1. Do stĺpca Mesačný rozpočet zadajte svoje príjmy, úspory a výdavky pre príslušné kategórie rozpočtu. Upozorňujeme, že hierarchia už bola pre vás nastavená a vzorce automaticky vypočítajú súčty pre kategórie na základe údajov uvedených v podsekciách.
2. Na ľavej strane každého riadku môžete prikladať súbory priamo k položkám rozpočtu (ideálne na priloženie bankových výpisov, daňových dokladov a pod.).
3. Pridajte dôležité podrobnosti do stĺpca Komentáre, ako sú informácie o účte alebo prepojenia na konkrétne účty.

3. Aktualizujte skutočný mesačný rozpočet

1. Zadajte skutočné sumy v rubľoch pre každý prvok rozpočtu za príslušný mesiac. Môžete nastaviť prijímanie pripomienok otvorením karty Upozornenia v spodnej časti stránky a výberom položky Nová pripomienka. Ďalšie informácie .

1. Záujemcom môžete poskytnúť prístup k svojmu rozpočtu. Pomôže to nielen informovať ostatných o stave rozpočtu, ale zvýši sa aj zodpovednosť z vašej strany. Ak chcete zdieľať, kliknite na kartu Zdieľanie v spodnej časti stránky. Pridajte e-mailové adresy ľudí, ktorých chcete zdieľať, pridajte správu a kliknite na modré tlačidlo „Zdieľať hárok“ v pravom dolnom rohu dialógového okna.

Každá rodina skôr či neskôr stojí pred otázkou, ako šetriť a míňať peniaze rozumne. Stáva sa to väčšinou vtedy, keď sa manželský pár čuduje, kde tak rýchlo tečú peniaze z ich peňaženky a vrecka. Približné výpočty, koľko sa mesačne minie na jedlo, rekreáciu a každodenné potreby, spravidla končia nákupom veľkého predmetu. A potom už ostáva len počítať zvyšky luxusu a čakať na nový plat. Aby ste tomu zabránili, musíte dať do poriadku finančnú otázku. K tomu pomôže metóda plánovania.

Plánovanie domáceho rozpočtu by sa malo začať počítaním všetkých rodinných príjmov. Potom by ste si mali zapísať, kam idú výdavky. Táto položka sa zvyčajne počíta v štyroch smeroch:

• primárne výdavky: platby účtov, pôžičiek, energií a poplatkov za vzdelávanie v zariadeniach starostlivosti o deti. Táto nákladová položka zostáva takmer vždy konštantná;
• základné výdavky: strava, lieky, oblečenie, platba za dopravu, telefón, internet a drobné vreckové;
• úspory: to zahŕňa prostriedky, ktoré sú odložené na daždivé dni, veľké nákupy alebo dovolenku;
• bezplatné výdavky: pohostenie, darčeky a recepcie.

Do týchto štyroch bodov sa zmestia takmer všetky rodinné výdavky. Na začiatku plánovania rodinného rozpočtu sa oplatí oboznámiť sa s metódami udržiavania tohto rozpočtu. Niektorí ľudia si môžu všetko zapísať do poznámkového bloku po starom, pre iných je pohodlnejšie použiť dokument Excel alebo špeciálny program. Ak chcete vybrať najlepšiu možnosť, musíte sa oboznámiť so všetkými týmito metódami.

Metódy plánovania rozpočtu

Existujú brilantne jednoduché schémy, ktoré vám umožňujú nielen plánovať rodinný rozpočet, ale aj rozvíjať finančný návyk. Pozrime sa na tri najúčinnejšie metódy.

• zbaviť sa dlhov a všetkých pôžičiek, ktoré máte;
• investovať alebo uložiť 20% svojho príjmu na osobný účet (tieto peniaze by mali byť nedotknuteľné);
• ži pre svoje potešenie so zvyšnými 80%.

2. Metóda tiež pozostávajúca z troch krokov. Rozdeľte svoj celkový príjem na tri časti:

• Vložte 20% na sporiace účty;
• Miňte 30 % svojho príjmu na čokoľvek chcete (koníčky, oblečenie, internet, rekreácia a zábava);
• Miňte 50 % na základné potreby (potraviny, účty, doprava atď.).

• 60% - bežné výdavky
• 10% - dôchodkové sporenie
• 10% - dlhodobé nákupy a rôzne platby (pôžičky, splátky atď.)
• 10% - nepravidelné vreckové
• 10% - rekreácia a zábava.

Keď sa rozhodnete, ktorú metódu budete nasledovať, zaobstarajte si notebook, kartotéku alebo program na zostavovanie rodinného rozpočtu. Pri plánovaní výdavkov nezabúdajte na také sviatky ako 9. máj, Veľká noc, Nový rok a narodeniny pre vás významných ľudí. Tiež stojí za to vziať do úvahy sezónne zvýšenie cien niektorých tovarov. Najvhodnejšie minimálne obdobie na plánovanie je mesiac. Vaša mesačná plánovacia tabuľka rodinného rozpočtu môže vyzerať takto:

Ako vidíte z tabuľky, rodinný rozpočet ide do mínusu. Preto autori plánovacích metód dôrazne odporúčajú zásobiť sa prostriedkami na záchrannú sieť. Váš mesačný plán by mal byť čo najpodrobnejší. Počítajte každú maličkosť a každý cent. Toto jednoduché pravidlo vám umožní rýchlo dosiahnuť finančnú stabilitu. A potom bude vaša tabuľka vyzerať rovnako ako nasledujúci príklad plánovania rodinného rozpočtu:

Pri zohľadnení vašich celkových príjmov a výdavkov nezabúdajte ani na taký dôležitý detail, akým je plánovanie osobného rozpočtu. Každému členovi rodiny by mali ostať peniaze, ktoré minie podľa vlastného uváženia bez toho, aby musel svoje výdavky niekomu účtovať. Môže ísť o veľmi malú sumu, ktorú by ste mali zadať aj do tabuľky pri mesačnom plánovaní. Po získaní zručností plánovania rodinného rozpočtu sa postupne naučíte fixovať túto sumu a míňať prostriedky bez toho, aby ste ohrozili svoju rodinu a svoje životné plány. A jednou z vašich najcennejších akvizícií bude zníženie neuvážených nákupov a možnosť bez obáv, či máte vo vrecku ani cent, robiť prekvapenia pre svojich blízkych.

Tvoriť rodinný rozpočet sa mnohým párom zdá zbytočné, nudné a strata času. Ale je to naozaj tak? Prečo sa niektorým rodinám darí žiť „z jedného platu“, zatiaľ čo iné sa len ťažko zaobídu bez ďalšej pôžičky? V tomto článku sa pokúsime pochopiť všetky zložitosti rodinnej ekonomiky.

1 Tvorba rodinného rozpočtu: pojem príjmy a výdavky

Rodina je malý „podnik“ s vlastnými príjmami a výdavkami. Tvorba rodinného rozpočtu priamo závisí od mesačných hotovostných príjmov manželov a očakávaných výdavkov. Existuje niekoľko typov rodinných príjmov:

• Trvalé. Tento typ zahŕňa štipendiá, dôchodky, mzdy, benefity, úroky z bankových vkladov, zisky z prenájmu nehnuteľností atď.
• Dočasné a jednorazové. IN v tomto prípade Hovoríme o darčekoch, bonusoch, výhrach a požičaných finančných prostriedkoch.

Štruktúra nákladov nie je o nič menej rôznorodá a premenlivá. Možno rozlíšiť dve skupiny nákladov:

• Primárny. Patria sem výdavky, ktoré je ťažké eliminovať, aj keby ste chceli. Každá rodina potrebuje jedlo, obuv a oblečenie. Časť rodinného rozpočtu ide aj na platby za bývanie, energie a dane.
• Sekundárne. Táto skupina výdavkov je spojená s kúpou vlastného obytného priestoru, auta, domácich elektrospotrebičov, luxusných vecí a pod.

2 Ako vytvoriť rodinný rozpočet, aby ste si prestali požičiavať peniaze?

Chybou mnohých rodín, ktoré sú na pokraji finančného kolapsu, je, že ani len neuvažujú o potrebe evidovať hotovostné príjmy a výdavky. Výplatný deň sa oslavuje výletom do drahého butiku. Výsledkom je, že po dvoch týždňoch je akútny nedostatok peňazí. To však človeka nenúti opustiť svoj zvyčajný životný štýl a frivolné míňanie. Chýbajúcu sumu si môžete jednoducho požičať od priateľov alebo z banky.

Napríklad rodina pozostáva z 2 osôb. Celkový mesačný príjem domácnosti je 60 tisíc rubľov.

Primárne výdavky:

• účty za energie 10 000 rubľov
• jedlo 15 000 rubľov
• oblečenie, obuv a lieky 10 000 rubľov

Vedľajšie výdavky:

• značkové hodinky 8 000 rubľov
• kávovar 6 000 rubľov
• zábava 10 000 rubľov
• večere v reštauráciách 7 000 rubľov

Výsledok - 6 000 rubľov

Vzhľadom na situáciu tejto rodiny môžeme konštatovať, že manželia si nevedia zostaviť rodinný rozpočet. V opačnom prípade by sa stĺpec vedľajších výdavkov znížil o tretinu. Ak by rodina plánovala veľké nákupy, v našom prípade hovoríme o drahých hodinkách a kávovare, znížili by sa výdavky napríklad na zábavu či chodenie do reštaurácie.

3 Organizácia rodinného rozpočtu s prihliadnutím na nestabilnú ekonomickú situáciu

Správy z finančných trhov sú skôr kronikou vojenských operácií: spoločnosti utrpia straty, akcie zlacnejú, ratingy určitých ekonomických zón sa znížia atď. Bežných občanov však ani zďaleka nezaujíma cena ropy a cena akcií Google. Bežný človek potrebuje stabilitu a dôveru v budúcnosť. Pomôže vám k tomu váš vlastný finančný „airbag“. Treba myslieť na to, ako zostaviť rodinný rozpočet tak, aby do konca mesiaca zostala určitá suma na sporenie.

Ale vzhľadom na oslabenie rubľa je mimoriadne nerozumné držať si peniaze na daždivý deň pod vankúšom. Existuje niečo ako diverzifikácia rizika. Hovoríme o ekonomickej technike, ktorá vám umožňuje v prípade straty časti úspor nezostať úplne v úpadku. Pre domácnosti to znamená, že určitá časť úspor môže byť uložená v banke za úrok, iná časť peňazí môže byť uložená v cudzej mene alebo zlate. Ak jeden finančný mechanizmus zlyhá, druhý bude naďalej generovať príjmy.

Ak máte dobré úspory, otázka, ako zostaviť rodinný rozpočet, už nie je taká naliehavá.

4 Tvorba osobného rozpočtu s prihliadnutím na záujmy rodiny

Pri príjmoch a výdavkoch môžeme posudzovať ako celú domácnosť, tak aj každého člena rodiny individuálne. Vytvorenie osobného rozpočtu je nevyhnutné na kontrolu finančných prostriedkov, ktoré slúžia výlučne na osobné potreby. Napríklad manžel a manželka vedia, ako usporiadať rodinný rozpočet a umožniť každému partnerovi použiť určité sumy na osobné potreby.

Manžel môže peniaze minúť v sobotu večer s priateľmi v bare a manželka ich môže minúť na nákupy s kamarátkami. Keď však stratíte kontrolu nad svojimi financiami, možno sa nezmestíte do prípustnej sumy výdavkov. V mnohých rodinách to často vedie k vážnym konfliktom, vrátane rozvodu. Preto by bolo dobré viesť si špeciálny zápisník, do ktorého sa budú zapisovať všetky nadchádzajúce udalosti a prípadné výdavky. Všetky vynaložené výdavky sa odporúča evidovať v samostatnom stĺpci. Možno sa budete musieť niečoho vzdať.

5 metóda „4 obálky“.

Metóda 4 obálok sa považuje za jeden z najjednoduchších a najefektívnejších spôsobov sledovania vašich príjmov a výdavkov. Naše staré mamy ho používali, keď nevedeli, ako urobiť rodinný rozpočet čo najhospodárnejším, racionálnejším a najpremyslenejším. Podstatou metódy je rozdelenie finančných prostriedkov medzi štyri najčastejšie obálky.

Prvá zahŕňa peniaze, ktoré sa plánujú minúť na jedlo. Druhá obálka je určená na náklady na služby a výdavky súvisiace napríklad s nákupom cestovných lístkov. Tretím sú peniaze za daždivý deň. Všetko, čo skončí vo štvrtej obálke, môžete použiť na zábavu, nákup oblečenia a iných drobností. Ak sa vyčerpali finančné prostriedky pridelené na jedlo, chýbajúca suma sa vyberie z obálky „Zábava“.

Napriek zjavnej jednoduchosti je metóda „4 obálok“ veľmi efektívna a eliminuje potrebu zaoberať sa účtovnými výpočtami. Keď viete, ako vytvoriť rodinný rozpočet, efektívne a kompetentne spravovať peniaze, ktoré zarobíte, nemôžete sa obávať o budúcnosť a byť vždy presvedčení o svojej finančnej nezávislosti.

Ak posudzujeme globálne, tak rodinu možno nazvať miništátom v štáte, kde je vždy hlava a minister, dotované obyvateľstvo a potrebné výdavkové položky. Musíte na to vždy pamätať, aby sa jedného dňa neukázalo, že vaša malá moc je na pokraji strašnej ekonomickej krízy, alebo dokonca na samom dne dlhovej diery, s obrovským množstvom pôžičiek a pôžičiek, dlhov a iné neúnosné výdavky, ktoré nie ste schopný splácať. Preto má zmysel porozumieť správnemu plánovaniu a zistiť, ako efektívne a kompetentne rozdeliť rodinný rozpočet, aby ste presne vedeli, akú pozíciu zastávate na rebríčku príjmov a výdavkov.

Rodinný rozpočet na mesiac – návod na akciu

Plánovanie, sekvestrácia, rozdelenie rodinného rozpočtu na mesiac, a ak je to potrebné, aj na oveľa dlhšie obdobie, pod podmienkou stabilného, ​​garantovaného príjmu, to nie je ľahká úloha, najmä pre začiatočníka, ktorý sa nikdy predtým domácim účtovníctvom nezaoberal. . Za vyskúšanie to však nepochybne stojí, pretože už len keď prídete na to, ako rozložiť rodinný rozpočet, môžete potom na dlhé roky jasne kontrolovať tok vlastných financií. Každý, kto nechce vegetovať od výplaty k výplate, keď už na začiatku mesiaca minul všetky prostriedky, by sa mal rozhodne zamyslieť nad vedením vlastného účtovníctva.

zaujímavé

Jedným z najväčších nástrojov vytvorených ľudstvom sú peniaze. Poskytujú možnosť získať skúsenosti, vedomosti, zábavu, slobodu a mnoho ďalších vecí, ktoré robia život príjemnejším a pohodlnejším. Môžu sa však bezcieľne a bezmyšlienkovite plytvať. Niet divu, že slávny americký herec menom Will Rogers povedal, že míňame príliš veľa peňazí na nepotrebné veci, aby sme potešili ľudí, ktorí pre nás ani nie sú zaujímaví.

Mnohí si v čase našej krízy všimli, že príjmy sú čoraz menšie a výdavky rastú. Dlhy, pôžičky, neustále meškanie a zvyšovanie pokút, to všetko sa hromadí a rastie ako snehová guľa, až sa nakoniec zmení na ničivú lavínu. Aby ste sa vyhli úplnému bankrotu a neschopným sa uživiť, mali by ste vziať osud do vlastných rúk a zistiť, ako správne rozdeliť rodinný rozpočet.

Prečo potrebujete domáce účtovníctvo?

Ľudia sú väčšinou dôverčiví, prostoduchí a naivní, hoci chcú pôsobiť ako múdri, vševediaci odborníci. Často preto vôbec nerozumejú, prečo a ako správne rozdeliť rodinný rozpočet, považujúc to za zbytočnú stratu času, keďže príjem z toho rozhodne nezvýši. Je jasné, že plat sa vám určite nezvýši, ak budete mať doma účtovnú knihu, no všetky výdavky sa oveľa sprehľadnia a peniaze vás už nebudú ovládať. Namiesto toho môžete vziať opraty do vlastných rúk. Existujú tri hlavné dôvody, prečo by ste mali robiť výpočty.

1. Prehľadná a zrozumiteľná tabuľka rozdelenia rodinného rozpočtu na mesiac vám umožní okamžite identifikovať nezmyselné spontánne výdavky, ku ktorým je náchylný úplne každý. Správne plánovanie vám umožní jasne sledovať vaše ciele bez toho, aby ste sa nechali rozptyľovať maličkosťami. Napríklad nie je vôbec potrebné kupovať tridsiate topánky len preto, že nový produkt vyšiel od slávneho dizajnéra, existuje mnoho ďalších potrieb a dlhodobých perspektív.
2. Výpočet a plánovanie rozpočtu vám pomôže správne si stanoviť dlhodobé ciele (kúpa auta, bytu, domu, domácich spotrebičov) a následne ich jasne dodržiavať. Ak jednoducho plytváte peniazmi vľavo a vpravo, bez toho, aby ste ich brali do úvahy alebo ich akýmkoľvek spôsobom rozdeľovali, potom si len ťažko našetríte na dovolenku pri mori alebo úplne nové zahraničné auto.
3. Pri správnom plánovaní a správnom rozdelení rodinného rozpočtu na mesiac vás zo sedla nedokážu zhodiť žiadne nepredvídané životné situácie. Choroba alebo dokonca smrť príbuzných, strata práce, rozvod, nepredvídané opravy v dôsledku zaplavenia susedmi, to všetko sa zohľadní v špeciálnom rezervnom fonde, o ktorom sa bude diskutovať o niečo neskôr.

Štruktúra rodinného rozpočtu nevyhnutne zahŕňa takzvaný „bezpečnostný vankúš“, to znamená prostriedky, ktoré v akomkoľvek scenári umožnia trvať tri až šesť mesiacov.

Rozdelenie rodinného rozpočtu v percentách

Keď pochopíte, že rozdelenie rodinného rozpočtu je nevyhnutným meradlom kontroly nad vašimi vlastnými prostriedkami, mali by ste pochopiť všetky podrobnosti, aby ste pochopili, čo presne je potrebné urobiť, poznať a vziať do úvahy. Existuje určitý súbor všeobecných zásad, ktoré platia v každej situácii, keďže situácie ľudí sú rôzne a môžu sa pomerne často meniť.

pravidlo 80/20

Najjednoduchší a najbežnejší plán, ktorý bude potrebné zaviesť, ak máte dlhy, zahŕňa zaplatenie aspoň 20 % mesačného príjmu celej rodiny za pôžičky, hypotéky alebo iné typy dlhov. Faktom je, že kým sa nedostanete z „mínusov“, sotva budete môcť šetriť a zbierať maximum, ale budete musieť vynaložiť úsilie.

Tabuľka 1 Ako rozdeliť rodinný rozpočet na mesiac

Preto je vhodné použiť dvadsať percent na vytvorenie finančného nárazníka (airbagu) a zvyšok rozdeliť na všetky ostatné účely, od jedla až po platby za energie, nákup oblečenia, domácich potrieb a iných vecí. Výdavky a úspory budú teda tvoriť 80 % zárobku a splácanie dlhov bude 20 %.

Pravidlo 50/30/20

Druhou možnosťou je percentuálna mriežka, ktorá tiež funguje veľmi dobre, keďže je jednoducho vypočítateľná a skutočne efektívna. Namiesto vypisovania a triedenia dvadsiatich či tridsiatich položiek z odhadovaných nákladov na mesiac sa všetko delí tromi, ako v predchádzajúcej verzii dvomi.

Tabuľka 2 Rozdelenie rodinného rozpočtu na mesiac

Ako vidno z tabuľky, polovica z celkového príjmu rodiny by mala ísť na nevyhnutné výdavky, ktoré zahŕňajú zásoby potravín, energie, cestovanie a vzdelanie, dane atď., bez ktorých sa moderný človek nezaobíde. Tridsať percent zárobkov všetkých členov rodiny pôjde na zbytočné, no žiaduce výdavky, bez ktorých kvalita života výrazne utrpí napríklad koníčky, zábava, kino, výstavy, filmy a knihy. Presne dvadsať percent rozpočtu je určených na splácanie všetkých druhov dlhov a pôžičiek, ako aj na vytvorenie nedotknuteľnej rezervy „na daždivý deň“, ako v predchádzajúcej verzii.

Hack na nos

Aby vaše plánovanie a účtovníctvo skutočne fungovalo priebežne, bez neúspechov a prekvapení, určite si osvojte zvyk ušetriť si určitú sumu, ktorú je možné minúť len v tých najťažších a nepredvídaných okolnostiach, napríklad v v prípade choroby blízkych, straty zamestnania. Práve táto rezerva sa nazýva airbag a mala by sa rovnať množstvu, ktoré vám stačí na to, aby ste žili bez zvláštneho namáhania tri až šesť mesiacov, a ak je to možné, aj viac. Len tak bude rozdeľovanie rodinného rozpočtu skutočne efektívne.

Ukazuje sa teda, že v prvej populárnej metóde odporúčanej profesionálnymi účtovníkmi a v druhej sa na dlhy a núdzové rezervy poskytuje iba dvadsať percent. Automaticky rozdeľte toto číslo na polovicu, takže by ste mali mať dosť na splatenie dlhových záväzkov a na daždivý deň. Ideálne je, ak sa airbag nikdy nevyčerpá, ak to okolnosti dovolia, ale treba ho pravidelne dopĺňať.

Rozpočet na mesiac vytvoríme bez problémov

Mnoho ľudí si myslí, že vytvorenie štruktúry príjmov a výdavkov, vedenie domáceho účtovníctva a sledovanie finančných tokov je pre začiatočníka mimoriadne náročná a zdĺhavá úloha. Toto je častá chyba a nemali by ste sa báť, pretože všetko nebude kontrolovať nikto iný ako vy sami. Aj keď spočiatku robíte nepríjemné chyby, po mesiaci, po analýze situácie, ich môžete ľahko opraviť. Pozývame vás, aby ste zvážili podrobné pokyny na vytvorenie a rozdelenie rodinného rozpočtu, ale môžete ho naplánovať buď ručne v bežnom notebooku, alebo v špeciálnych programoch, ktorých je na internete veľa bezplatných možností.

Dosiahnuteľné a reálne ciele

Prvé, čo psychológovia zaoberajúci sa takouto problematikou hovoria, je, že sa nedá dlhodobo šetriť len kvôli šetreniu. Vždy je potrebné stanoviť si reálne dosiahnuteľné ciele a metodicky sa k nim dopracovať, kým sa nedosiahnu. Okrem toho stojí za to pochopiť, že je lepšie prejsť z menej na viac, pretože „Stať sa multimiliardárom“ je dosť vágne a nevýrazné, môžete na to stráviť štyridsať alebo päťdesiat rokov, ale stále nedosiahnete úspech. Cieľ musí byť realizovateľný, reálny a dosiahnuteľný v blízkej budúcnosti. Ešte lepšie je, ak všetky svoje ciele rozdelíte do troch hlavných podkategórií.

1. Krátkodobé: nový smartfón alebo iné zariadenie, kúpa značkového oblečenia, splatenie menšieho dlhu.
2. Stredná naliehavosť: výlet k moru, kúpa auta alebo motorky, drahý kožuch, rozšírenie životných podmienok, zateplenie a rekonštrukcia domu, nový nábytok.
3. Dlhodobé: pomoc dospelým deťom, akumulácia slušného dôchodku v rámci špeciálnych programov, hypotéka, kúpa nehnuteľnosti v zahraničí atď.

Pri vytváraní takýchto plánov by ste mali byť čo najrealistickejší, preto si najprv stanovte dosiahnuteľné ciele. Napríklad s platom 20 tisíc je lepšie najprv ušetriť peniaze na inštaláciu nových okenných konštrukcií, zateplenie domu, čo vám umožní ušetriť viac na kúrení, a až potom premýšľať o kúpe nového auta, to nie je pracovná nutnosť.

Správne určenie príjmov a výdavkov

Aby mohli správne alokovať finančné prostriedky, musia si najprv jasne definovať, čo by mali robiť hneď po tom, ako skončia svoje krátkodobé a dlhodobé ciele.

Štruktúra tvorby príjmov

• Plat hlavy rodiny, najčastejšie manžela.
• Plat manžela.
• Sociálne benefity.
• Dôchodky.
• Úroky z vkladov a vkladov.
• Dodatočný príjem (práca na čiastočný úväzok, dary, nezaúčtované odmeny atď.).

Tvorba výdavkov

• Jedlo a potrebné veci do domácnosti.
• Lekárska starostlivosť a lieky.
• Cestovné.
• Inžinierske siete (plyn, elektrina, voda, kúrenie, nájomné, komunikačné služby, internet).
• Časti oblečenia.
• Osobné výdavky každého člena rodiny vrátane detí.
• Vzdelávanie.
• Súčasnosť.
• Zábava a koníčky, koníčky, aktívny oddych, cestovanie.

Tieto zoznamy boli zostavené približne každý si ich môže sám upraviť tak, aby čo najlepšie vyhovovali jeho potrebám a možnostiam.

Sledujte všetky výdavky a oddeľte potreby od želaní

Sotva je možné sadnúť si a zostaviť si tabuľku príjmov a výdavkov od začiatku. Aby ste mohli jasne určiť, kam vaše peniaze skutočne tečú, budete musieť stráviť mesiac alebo možno niekoľko. Počas tejto doby si budete musieť zapisovať každý výdavok, aj keď ide o žuvačku alebo rožok v jedálni na rohu. Na našej stránke si ju môžete úplne zadarmo prispôsobiť svojim potrebám a pravidlám.

Keď si začnete zapisovať každý nákup, ktorý urobíte, budete prekvapení, keď zistíte, koľko nepotrebných, zbytočných vecí nakupujete takmer každý deň. Neplánované a impulzívne nákupy môžu vážne a pravidelne zasahovať do rodinného rozpočtu, preto stojí za to urobiť jasnú hranicu medzi „chcem“ a „potrebou“. Dvadsiaty piaty pár tenisiek nie je vôbec nutnosťou, no učebnice na zlepšenie schopností sú nevyhnutnosťou.

Okrem všetkého, čo je uvedené vyššie, odborníci odporúčajú dodatočne vypočuť jednu veľmi praktickú radu. Je lepšie držať peniaze v banke alebo ešte lepšie investovať voľné prostriedky, aby mohli priniesť ďalší príjem. Pri nákupoch je však lepšie platiť v hotovosti a debetné a kreditné karty nechať doma. Vytvárajú ilúziu, že nemíňate peniaze, hoci v skutočnosti odplávajú ako voda. Sledujte užitočné videá, sledujte výdavky, stanovujte si dosiahnuteľné ciele, plánujte a rozdeľujte a určite dosiahnete to, o čo by ste sa mali snažiť, stabilitu a dôveru v budúcnosť.

Mnoho ľudí hovorí, že peniaze sú ako voda – rýchlo odtečú nikam. Ak si nepamätáte, na čo ste minuli značnú sumu peňazí, nie je vám jasné, kam ide váš plat a prečo končí doslova o dva týždne, neviete si našetriť na vytúženú položku či dovolenku, je čas začať opatrne výpočet vašich príjmov a výdavkov. Plánovanie rodinného rozpočtu je prvým krokom k naplneniu vašich materiálnych túžob.

Vedenie domáceho účtovníctva: prvá etapa - príjem

Každá rodina si buduje svoj materiálny blahobyt podľa vlastného scenára: niektorí sa snažia zarobiť viac, iní trvajú na tom, aby všetci členovia rodiny dodržiavali zásady rozumného utrácania. Hlavná vec nie je ísť do extrémov, ale nájsť svoju správnu cestu. Táto otázka sa stáva obzvlášť aktuálnou v rodinách s príchodom detí, keď sa výrazne zvyšujú rodinné výdavky. Existuje niekoľko metód, ako plánovať rodinný rozpočet a aké zásady dodržiavať.

Prvým krokom ktorejkoľvek z týchto metód je určenie položiek rodinných príjmov a výdavkov. Príjem by mal zahŕňať:

• mzdy;
• sociálne platby;
• príjmy z bankových vkladov, z prenájmu bytov;
• práca na čiastočný úväzok;
• peňažné dary.

Je zrejmé, že prvé 3 pozície sú konštantné, sú známe sumy týchto príjmov a práve z nich sa bude tvoriť základ príjmovej časti rodinného rozpočtu. Práca na čiastočný úväzok a peňažné dary môžu a nemusia existovať, takže s nimi nerátajte, ale používajte ich ako bonusy za príjemné míňanie.

Druhá etapa - výdavky

Druhou fázou je počítanie výdavkov v rôznych oblastiach. Málokto bude vedieť hneď povedať, koľko a na čo míňa, preto je dôležité aspoň mesiac či dva sledovať svoje výdavky aj na drobnosti. Potom sa ukáže, koľko rodina míňa a na čo. Ako viesť záznamy? Odborníci na osobné financie odporúčajú zapisovať si všetky svoje denné výdavky: jedlo, cestovanie, zábavu.

Náklady, podobne ako príjmy, možno rozdeliť do niekoľkých veľkých kategórií:

• povinné platby;
• výdavky na stravu, cestovné;
• výdavky na aktualizáciu šatníka;
• výdavky na zábavu, rekreáciu;
• nepredvídané výdavky na ošetrenie, opravy a pod.

Medzi povinné platby patria:

• služby;
• platba za mobilnú komunikáciu, internet;
• poistenie;
• platba za krúžky, oddiely, doplnkové triedy pre deti.

Výdavky na jedlo by sa tiež mali rozdeliť do kategórií:

• mliečne výrobky;
• obilniny;
• mäso, ryby, hydina;
• zelenina;
• ovocie;
• sladkosti, džúsy, pečivo atď.

V prvých mesiacoch udržiavania rodinného rozpočtu odborníci odporúčajú zostaviť si tabuľku a radia zaznamenávať všetky náklady na jedlo do najmenších detailov. Niekedy maličkosti, ako je nákup 200 gramov cukroviniek, sušienok alebo šálky kávy, prinesú za týždeň alebo mesiac značné sumy. Všetci členovia rodiny sa musia naučiť pamätať si a zaznamenávať svoje výdavky, aby si neskôr mohli kompetentne naplánovať rodinný rozpočet.

Tretia etapa: porovnanie príjmov a výdavkov