Siz kompaniyangiz moliyasini boshqarasizmi yoki uyingiz moliyasini boshqarasizmi, byudjetni yaratish muhim birinchi qadamdir. Joriy xarajatlaringizni kuzatib borish, xarajatlarni qayerda kamaytirishingiz mumkinligini aniqlash va pulingizni nimaga sarflash haqida qaror qabul qilish uchun byudjetga ega bo'lish zarur.

Byudjetni yaratish juda qiyin jarayondek tuyulishi mumkin bo'lsa-da, byudjet shablonidan foydalanish jarayonni biroz qo'rqitmaslikka yordam beradi. Ko'p sonli mavjud shablonlardan maqsadlaringizga mos shablonni qanday tanlash mumkin? Biz eng yaxshi Excel shablonlarini ko'rib chiqdik va ularni ushbu maqolada baham ko'rdik, shunda siz o'zingiz uchun eng mosini tanlashingiz mumkin. Shuningdek, biz Excel va Smartsheet-da shaxsiy oylik byudjet shablonidan qanday foydalanish haqida batafsil tavsif beramiz.

1. Veb-saytga o'ting va hisobingizga kiring (yoki 30 kunlik bepul sinovdan foydalaning).
2. "Uy" yorlig'iga o'ting, "Yaratish" tugmasini bosing va "Shablonlarni ko'rish" opsiyasini tanlang.
3. "Qidiruv shablonlari" maydoniga "Byudjet" so'zini kiriting va kattalashtiruvchi oyna belgisini bosing.
4. Shablonlar ro'yxati ko'rsatiladi. Bizning misolimiz uchun biz "Oilaviy byudjetni oy bo'yicha rejalashtirish" shablonidan foydalanamiz. Yuqori o'ng burchakdagi ko'k "Shablonni ishlatish" tugmasini bosing.
5. Shabloningizga nom bering, uni qaerga saqlashni tanlang va OK tugmasini bosing.

2. Byudjet tafsilotlarini kiriting

Namuna uchun tarkibni, shuningdek, tayyor bo'limlar, toifalar va pastki kategoriyalarni o'z ichiga olgan oldindan formatlangan shablon ochiladi. Smartsheet-da siz byudjet ma'lumotlari asosida osongina qatorlarni qo'shishingiz yoki o'chirishingiz mumkin.

Qatorni sichqonchaning o'ng tugmasi bilan bosing va qator qo'shish uchun "Yuqoriga qo'shish" yoki "Quyida qo'shish" ni yoki qatorni o'chirish uchun "O'chirish" ni tanlang.

1. Tafsilotlaringizni aks ettirish uchun asosiy ustundagi bo'lim va bo'lim sarlavhalarini yangilang.

*E'tibor bering, ushbu shablonning "Tejamkorlik va tejash" bo'limi "Xarajatlar" bo'limiga kiritilgan. Siz ushbu bo'limni o'zingiz uchun mos bo'lgan joyga ko'chirishingiz mumkin, bu sizga kerakli chiziqlarni tanlab, sichqonchaning o'ng tugmachasini bosib, "Kesish" tugmasini bosing. Keyin tanlangan qatorlarni joylashtirmoqchi bo'lgan qatorni o'ng tugmasini bosing va "Qo'yish" tugmasini bosing.

1. Oylik byudjet ustuniga tegishli byudjet toifalari bo'yicha daromad, jamg'arma va xarajatlaringizni kiriting. E'tibor bering, ierarxiya siz uchun allaqachon o'rnatilgan va formulalar kichik bo'limlarda ko'rsatilgan ma'lumotlar asosida toifalar uchun jami avtomatik ravishda hisoblab chiqadi.
2. Har bir qatorning chap tomonida siz fayllarni to'g'ridan-to'g'ri byudjet moddalariga biriktirishingiz mumkin (bank hisobotlarini, soliq hujjatlarini va boshqalarni biriktirish uchun ideal).
3. Sharhlar ustuniga hisob ma'lumotlari yoki muayyan hisoblarga havolalar kabi muhim ma'lumotlarni qo'shing.

3. Oylik byudjetingizni yangilang

1. Tegishli oy uchun har bir byudjet elementi uchun haqiqiy rubl miqdorini kiriting. Sahifaning pastki qismidagi “Ogohlantirishlar” yorlig‘ini ochib, “Yangi eslatma”ni tanlash orqali eslatmalarni qabul qilishni sozlashingiz mumkin. Qo'shimcha ma'lumot.

1. Siz manfaatdor tomonlarga byudjetingizga kirish huquqini berishingiz mumkin. Bu nafaqat boshqalarni byudjet holati to'g'risida xabardor qilishga yordam beradi, balki sizning mas'uliyatingizni ham oshiradi. Ulashish uchun sahifaning pastki qismidagi Ulashish yorlig'ini bosing. O'zingiz baham ko'rmoqchi bo'lgan odamlarning elektron pochta manzillarini qo'shing, xabar qo'shing va dialog oynasining pastki o'ng burchagidagi ko'k rangli "Share Sheet" tugmasini bosing.

Har bir oila ertami-kechmi pulni tejash va oqilona sarflash masalasiga duch keladi. Bu, odatda, turmush qurgan er-xotin pul hamyonidan va cho'ntagidan qayerga tez oqib ketayotganiga hayron bo'lganda sodir bo'ladi. Oziq-ovqat, dam olish va kundalik ehtiyojlarga oyiga qancha sarflanganligi haqidagi taxminiy hisob-kitoblar, qoida tariqasida, katta buyumni sotib olish bilan tugaydi. Va keyin faqat hashamat qoldiqlarini sanash va yangi ish haqini kutish qoladi. Buning oldini olish uchun moliyaviy muammolarni tartibga solishingiz kerak. Bunga rejalashtirish usuli yordam beradi.

Uy byudjetini rejalashtirish oilaning barcha daromadlarini hisoblashdan boshlanishi kerak. Keyin xarajatlar qayerga ketishini yozishingiz kerak. Odatda, ushbu element to'rt yo'nalishda hisoblanadi:

• asosiy xarajatlar: to'lovlar, kreditlar, kommunal xizmatlar va bolalar muassasalarida ta'lim uchun to'lovlar. Ushbu xarajat moddasi deyarli har doim doimiy bo'lib qoladi;
• asosiy xarajatlar: oziq-ovqat, dori-darmon, kiyim-kechak, transport uchun to'lov, telefon, Internet va kichik cho'ntak xarajatlari;
• jamg'arma: bu yomg'irli kun, yirik xaridlar yoki ta'til uchun ajratilgan mablag'larni o'z ichiga oladi;
• bepul xarajatlar: o'yin-kulgi, sovg'alar va ziyofatlar.

Deyarli barcha oila xarajatlari ushbu to'rtta nuqtaga mos kelishi mumkin. Oilaviy byudjetni rejalashtirishni boshlaganingizda, ushbu byudjetni saqlash usullari bilan tanishib chiqishingiz kerak. Ba'zi odamlar daftarga hamma narsani eski uslubda yozishlari mumkin, boshqalari esa Excel hujjati yoki maxsus dasturdan foydalanishni qulayroq deb bilishadi. Eng yaxshi variantni tanlash uchun siz ushbu usullarning barchasi bilan tanishishingiz kerak.

Byudjetni rejalashtirish usullari

Sizga nafaqat oilaviy byudjetni rejalashtirish, balki moliyaviy odatni rivojlantirish imkonini beruvchi ajoyib oddiy sxemalar mavjud. Keling, uchta eng samarali usulni ko'rib chiqaylik.

• qarzlaringiz va barcha kreditlaringizdan xalos bo'ling;
• daromadingizning 20 foizini shaxsiy hisobingizga qo'ying yoki saqlang (bu pul daxlsiz bo'lishi kerak);
• qolgan 80% bilan o'z zavqingiz uchun yashang.

2. Usul, shuningdek, uch bosqichdan iborat. Umumiy daromadingizni uch qismga bo'ling:

• Jamg'arma hisobvarag'iga 20% qo'ying;
• Daromadingizning 30 foizini xohlagan narsangizga (xobbi, kiyim-kechak, internet, dam olish va o'yin-kulgi) sarflang;
• 50% asosiy narsalarga (oziq-ovqat, hisob-kitoblar, transport va boshqalar) sarflang.

• 60% - joriy xarajatlar
• 10% - pensiya jamg'armalari
• 10% - uzoq muddatli xaridlar va turli to'lovlar (kreditlar, to'lovlar va boshqalar)
• 10% - tartibsiz cho'ntak xarajatlari
• 10% - dam olish va o'yin-kulgi.

Qaysi usulga amal qilishingizni hal qilganingizdan so'ng, o'zingizga daftar, fayl yoki oilaviy byudjet dasturini oling. Xarajatlaringizni rejalashtirayotganda, 9-may, Pasxa, Yangi yil va siz uchun muhim odamlarning tug'ilgan kunlari kabi bayramlar haqida unutmang. Ba'zi tovarlar narxining mavsumiy o'sishini ham hisobga olish kerak. Rejalashtirish uchun eng yaxshi minimal muddat - bir oy. Sizning oylik oilaviy byudjetingizni rejalashtirish jadvali quyidagicha ko'rinishi mumkin:

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, oila byudjeti minusga tushadi. Shuning uchun rejalashtirish usullari mualliflari xavfsizlik tarmog'i uchun mablag'larni zaxiralashni qat'iy tavsiya qiladilar. Sizning oylik rejangiz iloji boricha batafsil bo'lishi kerak. Har bir kichik narsani va har bir tiyinni hisoblang. Ushbu oddiy qoida sizga tezda moliyaviy barqarorlikka erishishga imkon beradi. Va keyin sizning stolingiz oilaviy byudjetni rejalashtirishning quyidagi misoli bilan bir xil ko'rinadi:

Umumiy daromad va xarajatlaringizni hisobga olgan holda, shaxsiy byudjetingizni rejalashtirish kabi muhim tafsilotni unutmang. Har bir oila a'zosining puli qolgan bo'lishi kerak, u o'z ixtiyoriga ko'ra sarflaydi, hech kimga o'z xarajatlarini hisoblamaydi. Bu juda kichik miqdor bo'lishi mumkin, uni oylik rejalashtirish paytida ham elektron jadvalga kiritishingiz kerak. Oilaviy byudjetni rejalashtirish ko'nikmalariga ega bo'lganingizdan so'ng, siz asta-sekin bu miqdorni to'g'rilashni o'rganasiz va mablag'larni oilaga va hayot rejalaringizga zarar etkazmasdan sarflashni o'rganasiz. Va sizning eng qimmatli xaridlaringizdan biri bu noto'g'ri o'ylangan xaridlarning qisqarishi va cho'ntagingizda bir tiyin bormi yoki yo'qmi, deb o'ylamasdan, sizga yaqin odamlar uchun kutilmagan sovg'alar qilish imkoniyati bo'ladi.

Oilaviy byudjetni shakllantirish ko'plab juftliklar uchun foydasiz, zerikarli va vaqtni behuda sarflash kabi ko'rinadi. Lekin bu haqiqatan ham shundaymi? Nega ba'zi oilalar "bitta maoshga" yashashga muvaffaq bo'lishadi, boshqalari esa boshqa kreditsiz yashashga qiynalmoqda? Ushbu maqolada biz oila iqtisodiyotining barcha nozik tomonlarini tushunishga harakat qilamiz.

1 Oila byudjetini shakllantirish: daromad va xarajatlar tushunchasi

Oila - bu o'z daromadlari va xarajatlariga ega bo'lgan kichik "korxona". Oila byudjetini shakllantirish to'g'ridan-to'g'ri turmush o'rtoqlarning oylik pul tushumlariga va kutilayotgan xarajatlarga bog'liq. Oila daromadining bir necha turlari mavjud:

• Doimiy. Ushbu turga stipendiyalar, pensiyalar, ish haqi, nafaqalar, bank depozitlari bo'yicha foizlar, ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan foyda va boshqalar kiradi.
• Vaqtinchalik va bir martalik. IN Ushbu holatda Gap sovg'alar, bonuslar, yutuqlar va qarz mablag'lari haqida bormoqda.

Xarajatlarning tuzilishi ham xilma-xil va o'zgaruvchan emas. Xarajatlarning ikki guruhini ajratish mumkin:

• Asosiy. Bularga siz xohlasangiz ham bartaraf etish qiyin bo'lgan xarajatlar kiradi. Har bir oila oziq-ovqat, poyabzal va kiyim-kechaklarga muhtoj. Shuningdek, oila byudjetining bir qismi uy-joy, kommunal xizmatlar va soliqlarni to'lashga ketadi.
• Ikkilamchi. Ushbu xarajatlar guruhi o'zingizning yashash joyingiz, avtomobilingiz, maishiy elektr jihozlari, hashamatli buyumlar va boshqalarni sotib olish bilan bog'liq.

2 Qarz olishni to'xtatish uchun oilaviy byudjetni qanday yaratish kerak?

Moliyaviy tanazzul yoqasida turgan ko‘plab oilalarning xatosi shundaki, ular naqd pul tushumlari va chiqimlari hisobini yuritish zarurligi haqida o‘ylamaydilar ham. Payday qimmat butikga sayohat bilan nishonlanadi. Natijada, ikki hafta o'tgach, pulning keskin taqchilligi mavjud. Ammo bu odamni odatdagi turmush tarzi va behuda sarf-xarajatlaridan voz kechishga majburlamaydi. Yo'qolgan miqdorni do'stlardan yoki bankdan osongina qarz olish mumkin.

Masalan, oila 2 kishidan iborat. Uy xo'jaligining umumiy oylik daromadi 60 ming rublni tashkil qiladi.

Birlamchi xarajatlar:

• kommunal to'lovlar 10 000 rubl
• oziq-ovqat 15 000 rubl
• kiyim-kechak, poyabzal va dori-darmonlar 10 000 rubl

Ikkilamchi xarajatlar:

• brend soatlari 8000 rubl
• kofe qaynatgich 6000 rubl
• o'yin-kulgi 10 000 rubl
• restoranlarda kechki ovqat 7000 rubl

Natija - 6000 rubl

Bu oilaning ahvolini hisobga olsak, er-xotin oilaviy byudjetni qanday qurishni bilmaydi, degan xulosaga kelishimiz mumkin. Aks holda, ikkilamchi xarajatlar ustuni uchdan bir qismga qisqaradi. Agar oila katta xaridlarni rejalashtirgan bo'lsa, bizning holatlarimizda biz qimmat soatlar va qahva qaynatgich haqida gapiramiz, masalan, o'yin-kulgi yoki restoranlarga borish xarajatlari kamayadi.

3 Oila byudjetini beqaror iqtisodiy vaziyatni hisobga olgan holda tashkil etish

Moliyaviy bozorlar yangiliklari ko'proq harbiy harakatlar xronikasiga o'xshaydi: kompaniyalar zarar ko'radi, aksiyalar arzonlashadi, ayrim iqtisodiy zonalarning reytinglari pasayadi va hokazo. Biroq, oddiy fuqarolarni neft narxi va Google aksiyalari narxi qiziqtirmaydi. Oddiy odamga barqarorlik va kelajakka ishonch kerak. Bunga o'zingizning moliyaviy "havo yostig'i" yordam beradi. Oilaviy byudjetni oy oxiriga qadar tejash uchun ma'lum miqdor qoladigan tarzda qanday qurish haqida o'ylashingiz kerak.

Ammo rublning zaiflashishini hisobga olsak, yomg'irli kun uchun pulni yostiq ostida saqlash juda oqilona emas. Risklarni diversifikatsiya qilish kabi narsa bor. Biz jamg'armalaringizning bir qismini yo'qotib qo'ysangiz, to'liq bankrot bo'lib qolmaslikka imkon beradigan iqtisodiy texnika haqida gapiramiz. Uy xo'jaliklariga taalluqli bo'lib, bu jamg'armaning ma'lum bir qismini foiz evaziga bankka qo'yish, pulning boshqa qismini chet el valyutasida yoki oltinda saqlash mumkinligini anglatadi. Agar moliyaviy mexanizmlardan biri ishlamay qolsa, ikkinchisi daromad olishda davom etadi.

Agar sizda yaxshi jamg'arma bo'lsa, oilaviy byudjetni qanday shakllantirish masalasi endi kun tartibida unchalik dolzarb emas.

4 Oila manfaatlarini hisobga olgan holda shaxsiy byudjetni tuzish

Daromad va xarajatlar haqida gapirganda, biz butun oilani ham, har bir oila a'zosini ham alohida ko'rib chiqishimiz mumkin. Shaxsiy byudjetni yaratish faqat shaxsiy ehtiyojlar uchun foydalaniladigan mablag'larni nazorat qilish uchun zarurdir. Misol uchun, er va xotin oilaviy byudjetni qanday tashkil qilishni biladilar va har bir sherikga shaxsiy ehtiyojlar uchun ma'lum miqdordan foydalanishga ruxsat berishadi.

Er shanba kuni kechqurun do'stlari bilan barda pul sarflashi mumkin, xotin esa do'stlari bilan xarid qilish sayohatlariga sarflashi mumkin. Ammo, moliyaviy nazoratni yo'qotib, ruxsat etilgan xarajatlar miqdoriga mos kelmasligingiz mumkin. Ko'pgina oilalarda bu ko'pincha jiddiy nizolarga, shu jumladan ajralishga olib keladi. Shuning uchun, barcha bo'lajak voqealar va mumkin bo'lgan xarajatlar qayd etiladigan maxsus daftarni saqlash yaxshi bo'lar edi. Barcha xarajatlarni alohida ustunda qayd etish tavsiya etiladi. Siz biror narsadan voz kechishingiz kerak bo'lishi mumkin.

5 “4 ta konvert” usuli

4 ta konvert usuli daromad va xarajatlaringizni kuzatishning eng oddiy va samarali usullaridan biri hisoblanadi.

Bizning buvilarimiz oilaviy byudjetni qanday qilib iloji boricha tejamkor, oqilona va o'ylangan qilishni bilmaganlarida foydalanganlar. Usulning mohiyati to'rtta eng keng tarqalgan konvertlar orasida mablag'larni taqsimlashdir.

Birinchisi, oziq-ovqatga sarflanishi rejalashtirilgan pullarni o'z ichiga oladi. Ikkinchi konvert kommunal xarajatlar va, masalan, sayohat chiptalarini sotib olish bilan bog'liq xarajatlar uchun. Uchinchisi - yomg'irli kun uchun pul. To'rtinchi konvertda tugaydigan hamma narsa o'yin-kulgi, kiyim-kechak va boshqa bezaklarni sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. Agar oziq-ovqat uchun ajratilgan mablag'lar tugagan bo'lsa, unda etishmayotgan miqdor "O'yin-kulgi" konvertidan olinadi.

Ko'rinib turgan soddaligiga qaramay, "4 ta konvert" usuli juda samarali va buxgalteriya hisob-kitoblari bilan shug'ullanish zaruratini yo'q qiladi. Oilaviy byudjetni qanday yaratishni, topgan pulingizni samarali va malakali boshqarishni bilgan holda, siz kelajak haqida qayg'urolmaysiz va har doim moliyaviy mustaqilligingizga ishonasiz.

Global nuqtai nazardan qaraganda, oilani har doim boshliq va vazir, subsidiyalangan aholi va zarur xarajatlar moddalari mavjud bo'lgan davlat ichidagi mini-davlat deb atash mumkin. Siz buni doimo yodda tutishingiz kerak, shunda bir kun sizning kichik kuchingiz dahshatli iqtisodiy inqiroz yoqasida yoki hatto qarz teshigining eng tubida, juda ko'p miqdordagi kreditlar va qarzlar, qarzlar va qarzlar bilan qolib ketmasin. to'lashga qodir bo'lmagan boshqa chidab bo'lmas xarajatlar. Shuning uchun daromadlar va xarajatlar zinapoyasida qaysi o'rinni egallaganingizni aniq bilish uchun to'g'ri rejalashtirishni tushunish va oilaviy byudjetni qanday samarali va malakali taqsimlashni aniqlash mantiqan.

Oila byudjetini bir oy davomida rejalashtirish, sekvestr qilish, taqsimlash, agar kerak bo'lsa, barqaror, kafolatlangan daromadni hisobga olgan holda ancha uzoq muddatga, bu oson ish emas, ayniqsa avval uy hisobi bilan shug'ullanmagan yangi boshlanuvchilar uchun. . Biroq, shubhasiz, sinab ko'rishga arziydi, chunki oila byudjetini qanday taqsimlashni aniqlaganingizdan so'ng, siz ko'p yillar davomida o'z mablag'laringiz oqimini aniq nazorat qilishingiz mumkin. Oyning boshida o'z mablag'larini sarflab, maoshdan ish haqiga o'tishni istamaydigan har bir kishi, albatta, o'z hisobini yuritish haqida o'ylashi kerak.

Qiziqarli

Insoniyat yaratgan eng buyuk qurollardan biri bu puldir. Ular tajriba, bilim, o'yin-kulgi, erkinlik va hayotni yanada qiziqarli va qulay qiladigan boshqa ko'plab narsalarni olish imkoniyatini beradi. Biroq, ularni maqsadsiz va o'ylamasdan isrof qilish mumkin. Uill Rojers ismli mashhur amerikalik aktyor biz uchun qiziq bo'lmagan odamlarni xursand qilish uchun keraksiz narsalarga juda ko'p pul sarflaganimizni aytgani ajablanarli emas.

Inqiroz davrida ko'pchilik daromadlar tobora kamayib borayotganini va xarajatlar o'sib borayotganini payqadi. Qarzlar, kreditlar, doimiy kechikishlar va ortib borayotgan jarimalar, bularning barchasi qor to'pi kabi to'planib, o'sib boradi va oxir-oqibat halokatli ko'chkiga aylanadi. To'liq bankrot bo'lib qolmaslik, hatto o'zingizni boqolmaslik uchun taqdirni o'z qo'lingizga olishingiz va oilaviy byudjetni qanday qilib to'g'ri taqsimlashni aniqlashingiz kerak.

Nima uchun uy hisobi kerak?

Ko'pincha odamlar ishonuvchan, sodda va sodda, ammo ular tajribali, hamma narsani biladigan mutaxassislar bo'lib ko'rinishni xohlashadi. Shuning uchun ular ko'pincha oila byudjetini nima uchun va qanday qilib to'g'ri taqsimlashni tushunmaydilar, chunki bu befoyda vaqtni behuda sarflashdir, chunki bundan daromad ko'paymaydi. Agar siz uyda daftar yuritsangiz, maoshingiz aniq ko'tarilmasligi aniq, ammo barcha xarajatlar ancha oshkora bo'ladi va pul sizni boshqara olmaydi. Buning o'rniga, siz jilovni o'z qo'lingizga olishingiz mumkin. Hisob-kitoblarni amalga oshirishning uchta asosiy sababi bor.

1. Oy uchun oilaviy byudjetni taqsimlashning aniq va tushunarli jadvali sizga mutlaqo har qanday odam moyil bo'lgan befoyda spontan xarajatlarni darhol aniqlashga imkon beradi. To'g'ri rejalashtirish sizga arzimas narsalarga chalg'imasdan maqsadlaringizga aniq amal qilish imkonini beradi. Misol uchun, o'ttizinchi juft poyabzalni sotib olishning hojati yo'q, chunki mashhur dizaynerdan yangi mahsulot paydo bo'ldi, chunki boshqa ko'plab ehtiyojlar va uzoq muddatli istiqbollar mavjud.
2. Byudjetni hisoblash va rejalashtirish sizga uzoq muddatli maqsadlarni (avtomobil, kvartira, uy, maishiy texnika sotib olish) to'g'ri belgilashga yordam beradi va keyin ularga aniq amal qiladi. Agar siz pulni o'ngga va chapga isrof qilsangiz, uni hisobga olmasdan yoki biron bir tarzda taqsimlasangiz, dengiz bo'yida dam olish yoki yangi xorijiy avtomobil uchun pul yig'ib bo'lmaydi.
3. To'g'ri rejalashtirish va oy uchun oilaviy byudjetni to'g'ri taqsimlash bilan hech qanday kutilmagan hayotiy vaziyatlar sizni egardan yiqita olmaydi. Qarindoshlarning kasalligi yoki hatto o'limi, ishni yo'qotish, ajralish, qo'shnilar tomonidan suv toshqini tufayli kutilmagan ta'mirlash - bularning barchasi biroz keyinroq muhokama qilinadigan maxsus zaxira fondida hisobga olinadi.

Oila byudjeti tuzilishi, albatta, "xavfsizlik yostig'i" deb ataladigan mablag'ni, ya'ni har qanday stsenariyda uch oydan olti oygacha davom etishiga imkon beradigan mablag'larni o'z ichiga oladi.

Oila byudjetining foizlarda taqsimlanishi

Oila byudjetini taqsimlash o'z mablag'lari ustidan nazorat qilishning zaruriy chorasi ekanligini tushunganingizdan so'ng, aniq nima qilish kerakligini, ma'lum va hisobga olinishi kerakligini tushunish uchun barcha tafsilotlarni tushunishingiz kerak. Har qanday vaziyatda qo'llaniladigan ma'lum bir umumiy tamoyillar mavjud, chunki odamlarning vaziyatlari har xil va ular tez-tez o'zgarishi mumkin.

80/20 qoidasi

Qarzlaringiz bo'lsa, amalga oshirilishi kerak bo'lgan eng oddiy va eng keng tarqalgan reja butun oilaning oylik daromadining kamida 20 foizini kreditlar, ipoteka kreditlari yoki boshqa turdagi qarzlar uchun to'lashni o'z ichiga oladi. Gap shundaki, siz "minuslar" dan chiqmaguningizcha, siz maksimal darajada tejash va to'play olmaysiz, lekin siz harakat qilishingiz kerak bo'ladi.

1-jadval Oy uchun oilaviy byudjetni qanday taqsimlash kerak

Shu sababli, moliyaviy bufer (havo yostig'i) yaratish uchun yigirma foizdan foydalanish va qolganini oziq-ovqatdan tortib, kommunal to'lovlarni to'lash, kiyim-kechak, uy-ro'zg'or buyumlari va boshqa narsalarni sotib olishgacha bo'lgan barcha boshqa maqsadlarga tarqatish tavsiya etiladi. Shunday qilib, sarflash va tejash daromadning 80%, qarzlarni to'lash esa 20% bo'ladi.

Qoida 50/30/20

Ikkinchi variant - foizli tarmoq, u ham juda yaxshi ishlaydi, chunki hisoblash oson va haqiqatan ham samarali. Oy uchun kutilgan xarajatlardan yigirma yoki o'ttizta narsani sanab o'tish va saralash o'rniga, avvalgi versiyadagi kabi hamma narsa uchga bo'linadi.

2-jadval Oila byudjetining oylik taqsimoti

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, oilaning umumiy daromadining yarmi zarur xarajatlarga yo'naltirilishi kerak, bu oziq-ovqat, kommunal xizmatlar, sayohat va ta'lim, soliqlar va boshqalarni o'z ichiga oladi, ularsiz zamonaviy odam qila olmaydi. Barcha oila a'zolarining daromadlarining 30 foizi keraksiz, ammo orzu qilingan xarajatlarga ketadi, ularsiz hayot sifati sezilarli darajada yomonlashadi, masalan, sevimli mashg'ulotlar, o'yin-kulgilar, kino, ko'rgazmalar, filmlar va kitoblar. Byudjetning roppa-rosa yigirma foizi barcha turdagi qarzlar va kreditlarni to'lash, shuningdek, avvalgi versiyadagi kabi "yomg'irli kun uchun" daxlsiz zaxira yaratish uchun ajratilgan.

Burunni sindirish

Sizning rejalashtirishingiz va buxgalteriya hisobingiz doimiy ravishda, muvaffaqiyatsizliklar va kutilmagan hodisalarsiz ishlashi uchun ma'lum bir miqdorni tejashga odatlanganingizga ishonch hosil qiling, uni faqat eng qiyin va kutilmagan sharoitlarda sarflash mumkin, masalan, yaqinlaringizning kasalligi, ishdan ayrilishi. Aynan mana shu zahira havo yostig'i deb ataladi va u sizga ayniqsa zo'riqishsiz, uch oydan olti oygacha va iloji bo'lsa, ko'proq yashashingiz uchun etarli bo'lgan miqdorga teng bo'lishi kerak. Shundagina oila byudjetini taqsimlash haqiqatan ham samarali bo‘ladi.

Shunday qilib, ma'lum bo'lishicha, professional buxgalterlar tomonidan tavsiya etilgan birinchi mashhur usulda ham, ikkinchisida faqat yigirma foiz qarzlar va favqulodda zaxiralar uchun taqdim etiladi. Bu raqamni avtomatik ravishda yarmiga bo'ling, shuning uchun qarz majburiyatlarini to'lash va yomg'irli kun uchun etarli bo'lishi kerak. Ideal holda, agar sharoit imkon bersa, havo yostig'i hech qachon ishlatilmaydi, lekin uni muntazam ravishda to'ldirish kerak.

Biz hech qanday muammosiz oy uchun byudjet tuzamiz

Ko'pchilik daromadlar va xarajatlar tuzilmasini yaratish, uy hisobini yuritish va moliyaviy oqimlarni kuzatish yangi boshlanuvchilar uchun juda qiyin va og'ir vazifa deb o'ylaydi. Bu keng tarqalgan xato va siz qo'rqmasligingiz kerak, chunki hamma narsa o'zingizdan boshqa hech kim tomonidan nazorat qilinmaydi. Avvaliga zerikarli xatolarga yo'l qo'ysangiz ham, bir oy o'tgach, vaziyatni tahlil qilib, ularni osongina tuzatishingiz mumkin. Sizni oilaviy byudjetni yaratish va taqsimlash bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalarni ko'rib chiqishni taklif qilamiz, lekin siz uni oddiy daftarda yoki Internetda juda ko'p bepul variantlar mavjud bo'lgan maxsus dasturlarda qo'lda rejalashtirishingiz mumkin.

Erish mumkin va real maqsadlar

Bunday masalalar bilan shug'ullanadigan psixologlarning birinchi ta'kidlashicha, faqat tejash uchun uzoq vaqt tejash mumkin emas. Har doim real, erishish mumkin bo'lgan maqsadlarni qo'yish va ularga erishilgunga qadar metodik ravishda harakat qilish kerak. Bundan tashqari, kamroqdan ko'proqqa o'tish yaxshiroq ekanligini tushunish kerak, chunki "Ko'p milliarder bo'lish" juda noaniq va noaniq, siz bunga qirq yoki ellik yil sarflashingiz mumkin, ammo baribir muvaffaqiyatga erisha olmaysiz; Maqsad amalga oshirilishi mumkin, real va yaqin kelajakda erishish mumkin bo'lishi kerak. Yaxshisi, barcha maqsadlaringizni uchta asosiy kichik toifaga ajrating.

1. Qisqa muddatli: yangi smartfon yoki boshqa qurilma, markali kiyim sotib olish, kichik qarzni to'lash.
2. O'rtacha shoshilinch: dengiz bo'yiga sayohat, avtomobil yoki mototsikl sotib olish, qimmatbaho mo'ynali kiyim, yashash sharoitlarini kengaytirish, uyni izolyatsiyalash va ta'mirlash, yangi mebel.
3. Uzoq muddatli: katta yoshdagi bolalarga yordam berish, maxsus dasturlar bo'yicha munosib pensiya to'plash, ipoteka, chet elda ko'chmas mulk sotib olish va boshqalar.

Bunday rejalarni tuzayotganda, iloji boricha realist bo'lishingiz kerak, shuning uchun birinchi navbatda erishish mumkin bo'lgan maqsadlarni qo'ying. Masalan, 20 ming ish haqi bilan birinchi navbatda yangi deraza konstruksiyalarini o'rnatish, uyni izolyatsiya qilish uchun pulni tejash yaxshiroqdir, bu sizga isitish uchun ko'proq tejash imkonini beradi va shundan keyingina yangi mashina sotib olish haqida o'ylash kerak, bu emas. mehnat zarurati.

Daromad va xarajatlarni to'g'ri aniqlash

Mablag'larni to'g'ri taqsimlash uchun ular birinchi navbatda qisqa muddatli va uzoq muddatli maqsadlarni yakunlagandan so'ng darhol nima qilishlari kerakligini aniq belgilashlari kerak.

Daromad ishlab chiqarish tuzilishi

• Oila boshlig'ining maoshi, ko'pincha er.
• Turmush o'rtog'ining maoshi.
• Ijtimoiy imtiyozlar.
• Pensiyalar.
• Depozitlar va depozitlar bo'yicha foizlar.
• Qo'shimcha daromadlar (to'liq bo'lmagan ish vaqti, sovg'alar, hisobga olinmagan bonuslar va boshqalar).

Xarajatlarni shakllantirish

• Oziq-ovqat va zarur uy-ro'zg'or buyumlari.
• Tibbiy yordam va dori-darmonlar.
• Transport xarajatlari.
• Kommunal xizmatlar (gaz, elektr, suv, isitish, ijara, aloqa xizmatlari, internet).
• Kiyim-kechak buyumlari.
• Har bir oila a'zosining, shu jumladan bolalarning shaxsiy xarajatlari.
• Ta'lim.
• Hozirgi.
• O'yin-kulgi va sevimli mashg'ulotlar, sevimli mashg'ulotlar, faol dam olish, sayohat.

Ushbu ro'yxatlar taxminan tuzilgan.

Barcha xarajatlarni kuzatib boring va ehtiyojlarni istaklardan ajrating

Daromadlar va xarajatlar jadvalini boshidan o'tirib, tuzish qiyin. Pulingiz aslida qayerga ketayotganini aniq aniqlash uchun siz bir oy yoki bir necha oy sarflashingiz kerak bo'ladi. Bu vaqt ichida siz har bir xarajatni yozib olishingiz kerak bo'ladi, hatto u burchakdagi oshxonada saqich yoki simit bo'lsa ham. Bizning veb-saytimizda siz mutlaqo bepul va uni ehtiyojlaringiz va qoidalaringizga moslashingiz mumkin.

Har bir xaridingizni yozishni boshlaganingizda, deyarli har kuni qancha keraksiz, keraksiz narsalarni sotib olganingizni bilib hayron qolasiz. Rejasiz va impulsiv xaridlar jiddiy va muntazam ravishda oila byudjetiga ta'sir qilishi mumkin, shuning uchun "istak" va "ehtiyoj" o'rtasida aniq chiziq chizishga arziydi. Yigirma beshinchi krossovkalar umuman shart emas, lekin malaka oshirish uchun darsliklar kerak.

Yuqorida sanab o'tilgan barcha narsalarga qo'shimcha ravishda, mutaxassislar bitta juda amaliy maslahatni qo'shimcha tinglashni tavsiya qiladilar. Pulni bankda saqlash yoki undan ham yaxshisi, qo'shimcha daromad keltirishi uchun bo'sh mablag'larni investitsiya qilish yaxshiroqdir. Lekin xarid qilish paytida naqd pulda to'lash va debet va kredit kartalarini uyda qoldirish yaxshiroqdir. Ular siz pul sarflamaysiz degan illyuziyani yaratadilar, aslida u suv kabi suzadi. Foydali videolarni tomosha qiling, xarajatlarni kuzatib boring, erishish mumkin bo'lgan maqsadlarni belgilang, rejalashtiring va tarqating, shunda siz albatta intishingiz kerak bo'lgan narsaga, barqarorlik va kelajakka ishonchga erishasiz.

Ko'pchilik aytadiki, pul suvga o'xshaydi - u tezda hech qanday joyga oqib ketadi. Agar siz katta miqdordagi pulni nimaga sarflaganingizni eslay olmasangiz, maoshingiz qayerga ketishi va nima uchun ikki hafta ichida tugashi noma'lum bo'lsa, siz xohlagan narsangiz yoki ta'til uchun pul yig'olmaysiz, boshlash vaqti keldi. daromad va xarajatlaringizni diqqat bilan hisoblang. Oilaviy byudjetni rejalashtirish - bu sizning moddiy istaklaringizni amalga oshirish yo'lidagi birinchi qadamdir.

Uy hisobini yuritish: birinchi bosqich - daromad

Har bir oila o'zining moddiy farovonligini o'z stsenariysiga ko'ra quradi: ba'zilari ko'proq pul topishga intiladi, boshqalari barcha oila a'zolari oqilona xarajatlar tamoyillariga rioya qilishni talab qiladi. Asosiysi, haddan oshmaslik, to'g'ri yo'lni topish. Bu masala, ayniqsa, bolalar tug'ilgan oilalarda, oila xarajatlari sezilarli darajada oshganda dolzarb bo'lib qoladi. Oila byudjetini rejalashtirishning bir necha usullari mavjud va qanday tamoyillarga rioya qilish kerak.

Ushbu usullardan har qandayining birinchi bosqichi oilaning daromadlari va xarajatlari moddalarini aniqlashdir. Daromad quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

• ish haqi;
• ijtimoiy nafaqalar;
• bank depozitlari, kvartirani ijaraga berishdan olingan daromadlar;
• yarim-stavkali ish, noto'la ish;
• pul sovg'alari.

Ko'rinib turibdiki, dastlabki 3 ta pozitsiya doimiy bo'lib, bu daromadlar miqdori ma'lum va oila byudjetining daromad qismining asosi aynan shulardan shakllantiriladi. Yarim kunlik ish va pul sovg'alari mavjud yoki bo'lmasligi mumkin, shuning uchun siz ularga ishonmasligingiz kerak, lekin ularni yoqimli xarajatlar uchun bonus sifatida foydalaning.

Ikkinchi bosqich - xarajatlar

Ikkinchi bosqich - turli sohalardagi xarajatlarni hisoblash. Kamdan-kam odam qancha va nimaga sarflayotganini darhol ayta oladi, shuning uchun xarajatlaringizni kamida bir yoki ikki oy davomida, hatto kichik narsalarda ham kuzatib borish muhimdir. Shunda oila qancha va nimaga sarflagani oydinlashadi. Yozuvlarni qanday saqlash kerak? Shaxsiy moliya bo'yicha mutaxassislar barcha kundalik xarajatlaringizni yozishni tavsiya qiladilar: oziq-ovqat, sayohat, o'yin-kulgi.

Xarajatlar, daromad kabi, bir nechta katta toifalarga bo'linishi mumkin:

• majburiy to'lovlar;
• oziq-ovqat, sayohat xarajatlari;
• garderobingizni yangilashga sarflash;
• o'yin-kulgi, dam olish uchun xarajatlar;
• davolash, ta'mirlash va boshqalar uchun kutilmagan xarajatlar.

Majburiy to'lovlarga quyidagilar kiradi:

• kommunal xizmatlar;
• mobil aloqa, Internet uchun to'lov;
• sug'urta;
• to'garaklar, bo'limlar, bolalar uchun qo'shimcha darslar uchun to'lov.

Oziq-ovqatga sarflanadigan xarajatlarni ham toifalarga bo'lish kerak:

• sut mahsulotlari;
• don;
• go'sht, baliq, parranda go'shti;
• sabzavotlar;
• mevalar;
• shirinliklar, sharbatlar, pishirilgan mahsulotlar va boshqalar.

Oilaviy byudjetni saqlashning dastlabki oylarida mutaxassislar stol tuzishni tavsiya qiladilar va barcha oziq-ovqat xarajatlarini eng kichik tafsilotlargacha yozib olishni maslahat berishadi. Ba'zida 200 gramm konfet, pechenye yoki bir chashka qahva sotib olish kabi kichik narsalar bir hafta yoki oy davomida katta miqdorda qo'shiladi. Barcha oila a'zolari keyinchalik oila byudjetini to'g'ri rejalashtirishlari uchun o'z xarajatlarini eslab qolish va yozib olishni o'rganishlari kerak.

Uchinchi bosqich: daromadlar va xarajatlarni taqqoslash