Материнский капитал можно направить на пенсию мамы, но не все знают, как это сделать и зачем? В каком виде вы получите деньги после выхода на пенсию? Как можно их потратить? Плюсы и минусы решения по начислению средств МК на пенсию мамы.

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала по заявлению женщины, получившей сертификат, могут быть включены в состав средств пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд - по выбору мамы.

Куда обратиться для перечисления средств материнского капитала на пенсию мамы?

Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания.

Можно ли вернуть средства МК, если вы измените решение?

Да, можно. Женщины, которые изначально выбрали такой вариант использования средств материнского (семейного) капитала, впоследствии могут изменить свой выбор для распоряжения средствами МСК по другим направлениям (улучшение жилищных условий либо получение образования ребенком). Для этого нужно направить в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания заявление об отказе от направления средств МСК или его части на формирование будущей пенсии. Главное – сделать это до назначения пенсии.

В каком виде можно получить средства МК после выхода на пенсию?

Законодательством утверждены три варианта получения этих средств:

· в виде срочной пенсионной выплаты . Продолжительность такой выплаты определяет сама владелица сертификата, но она не может быть менее 10 лет. Назначается и выплачивается, в том числе, за счет средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования;

· в виде накопительной пенсии . Выплачивается ежемесячно и пожизненно. Размер ежемесячной выплаты определяется с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. При ее расчете, помимо средств материнского капитала, учитываются все средства пенсионных накоплений владелицы сертификата, учтенные на ее индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России;

· в виде единовременной выплаты , если размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии. Также такая выплата устанавливается гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на установление страховой пенсии по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа и (или) суммы пенсионных баллов не менее 30 (с учетом переходных положений).

Какие документы предоставить для оформления МК для пенсии?

· письменное заявление женщины, получившей сертификат, о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала. Бланк заявления выдается в территориальном органе Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания;

· сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;

Есть ли смысл направить материнский капитал на будущую пенсию матери?

Средства материнского капитала могут быть направлены на формирование накопительной части трудовой пенсии мамы. Для этого необходимо подать заявление в территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства или в негосударственный пенсионный фонд (частную управляющую компанию).
Стоит отметить, что граждане, которые приняли такое решение, впоследствии могут от него отказаться. Для этого нужно направить в Пенсионный фонд РФ заявление об отказе. Главное – сделать это до дня назначения пенсии.

Имеется специальная статья, с помощью которой можно оценить доплату к будущей пенсии за счёт средств материнского капитала:
Если владелица сертификата на материнский капитал направит средства на формирование накопительной части трудовой пенсии, после назначения ей указанной части трудовой пенсии у нее будет три варианта получения этих средств.
Первый вариант – в виде срочной пенсионной выплаты. Срок такой выплаты определяет сама владелица сертификата, но он не может быть менее 10 лет.
Второй вариант – в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Эта выплата носит пожизненный характер. При ее расчете, помимо средств материнского капитала, учитываются все средства пенсионных накоплений владелицы сертификата, учтенные на ее индивидуальном лицевом счете в ПФР.
Третий вариант – в виде единовременной выплаты, если размер накопительной части трудовой пенсии по старости составляет 5 и менее процентов по отношению к размеру трудовой пенсии по старости.
В 2012 году женщина 40 лет направила средства материнского капитала (387 640,3 руб.) на формирование пенсионных накоплений. В 2027 году она достигнет общеустановленного возраста выхода на пенсию – 55 лет. В течение 15 лет до выхода на пенсию ее пенсионные накопления инвестировались и приумножались той управляющей компанией, которую она выбрала.
Если для расчета принять доходность государственной управляющей компании 7,52 %*, то к 2027 году сумма пенсионных накоплений, сформированных за счет средств материнского капитала и увеличенных за счет инвестирования, составит примерно: 1 150 185,15 руб.
* Среднегодовая доходность расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» в 2009-2011 гг.
При этом размер ежемесячной доплаты к пенсии за счет средств МСК составит примерно:

При этом срочной пенсионной выплате на 10 лет.
1 150 185,15 руб. / 120 месяцев = 9 584,88 руб.;

При выплате накопительной части трудовой пенсии по старости
1 150 185,15 руб. / 216 месяцев* = 5 324,93 руб.
Для примерного расчета прибавки к пенсии в данном примере взят ожидаемый период выплаты пенсии, актуальный на 2012 год, – 216 месяцев. С 1 января 2013 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной части трудовой пенсии по старости будет ежегодно определяться федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни получателей этой части трудовой пенсии.

Если владелица государственного сертификата умирает ПОСЛЕ назначения срочной пенсионной выплаты, остаток средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии по старости, а также доход от их инвестирования подлежат выплате правопреемникам из числа лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки семьи с двумя и более детьми. Прежде всего это супруг (отец или усыновитель) и дети (ребенок).

Материнский капитал как мера государственной финансовой поддержки семьям, имеющих двух и более детей, ориентирован на целевое использование получателем. Материнский капитал на пенсию мамы направляется достаточно редко (слишком очевидны и близки перспективы, предоставляемые семье посредством данной субсидии), хотя обеспечивает в будущем существенный рост пенсионной выплаты.

Расходовать полученную единовременную выплату допустимо по истечении трех лет после рождения второго ребенка на следующие цели:

• Приобретение жилых помещений большей площади.
• Оплата образования детей.
• Погашение ипотечного займа.
• Создание накопительной части пенсии матери.
• Приобретение средств реабилитации ребенка-инвалида.

Распределение полученной денежной суммы производится полностью в одном из направлений либо частично в несколько. Процентное соотношение для каждого направления выбирается родителями самостоятельно по своему усмотрению.

При направлении финансов материнского капитала в счет формирования накопительной части будущей пенсии происходит их слияние с денежными средствами, перечисленными за период осуществления официальной трудовой деятельности матерью.

Воспользоваться имеющимися на счету пенсионными накоплениями допустимо несколькими путями:

1. Посредством получения классической пенсии при соразмерном разделении накопившейся суммы на потенциальный пенсионный период (порядка 20 лет).
2. При распределении суммы материнского капитала помесячно в течение установленных матерью сроков перечисления.
3. В результате получения денежных средств матерью сразу по выходу на пенсию (в случае если сумма материнского капитала составляет менее 5% от общего объема накоплений).

Потенциальный получатель пенсии самостоятельно делает выбор в отношении страховой компании, которая обеспечить сохранность денежных накоплений и последующую передачу их наследнику. Индексирование накопительной части пенсии со стороны государства маловероятно. В данном случае сумму предполагается увеличивать при использовании ее в качестве инвестиций, что происходит по усмотрению фонда государственного или негосударственного.

После принятия решения о переводе средств материнского капитала в счет будущей пенсии матери, необходимо составить заявление определенного содержания в уполномоченный орган. Содержит оно персональные данные заявителя, информацию о месте регистрации в субъекте РФ, данные сертификата, формулировки о выбранном пути для траты средств.

Помимо составленного заявления для оформления накопительной части пенсии мамы из средств материнского капитала нужно подготовить следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность заявителя или его представителя (в последнем случае при наличии нотариально оформленной доверенности).
• СНИЛС;
• Справку о регистрации по месту пребывания гражданина РФ (при наличии), подтверждающую фактический адрес проживания.
• Оригинал или копию сертификата о предоставлении материнского капитала.

Всеми вопросами, связанными с оформлением накопительной части пенсии, занимается Пенсионный фонд России. С заявлением и документами нужно обращаться в его территориальное подразделение по месту регистрации.

Заявление на перечисление средств материнского капитала в пользу накопительной пенсии можно подать лично в отделении Пенсионного фонда РФ, через интернет-портал Госуслуг, почтовым отправлением (включив в него весь комплект документов).

Рассмотрение заявления происходит в течение месяца. Впоследствии мама получает решение об удовлетворении ее намерений пополнить накопительную часть пенсии либо об отказе в осуществлении этих действий.

Целесообразно обратить внимание родителей на причины отказа уполномоченного органа в переводе накопительной части пенсии:

• Заявление физическим лицом ранее уже подавалось, по нему было принято положительное решение.
• Средства материнского капитала не были направлены в пенсионный фонд.
• Если мама уже на пенсии (перерасчет суммы пенсионный выплаты уже не может быть произведен).
• Указана неверная сумма в заявлении или имеется другая недостоверная информация.

Получить в отдаленном будущем туманную сумму в виде пенсионной выплаты – не самая привлекательная перспектива для современной мамы. Самостоятельное участие в формировании накопительной части пенсии дает гарантии достойного размера пенсии. Тем более что существует реальная возможность просчитать объем выплаты уже сегодня, перед написанием заявления о переводе субсидии в пенсионный фонд.

В условиях действия законодательной «заморозки» суммы материнского капитала до 2020 года она зафиксирована в номинале 453 026 рублей.

После принятия мамой решения о переводе средств материнского капитала в накопительную часть пенсии, происходит инвестирование вложенной суммы пенсионным фондом по своему усмотрению.

Рассмотрим на примере, как это работает. Женщина 1986 года рождения (предположительно выходящая на пенсию в 2041 году в рамках сохранения существующей границы пенсионного возраста – 55 лет для женщин) подала заявление и документы для пополнения накопительной части пенсии за счет субсидии в 2019 году. Увеличение суммы накоплений будет происходить в течение 23 лет силами выбранного пенсионного фонда. В частности, доходность накоплений НПФ ВТБ по средним показателям за 2017 год составила 9,99 %.

Путем проведения математических вычислений, можем выяснить сумму образующихся накоплений к моменту выхода женщины на пенсию в 2041 году:

453 026 x (1 + 9,99) 23 = 3 972 556 рублей.

При осуществлении выплаты без определения срока вывода средств субсидии (материнского капитала) сумма ежемесячной пенсии составит:

3 972 556 рублей / 240 месяцев = 16 522 рубля.

При установлении матерью срока выплаты накопительной части в течение 10 лет:

3 972 556 рублей / 120 месяцев = 33 104 рубля.

Нюансы использования сертификата на материнский капитал

Под влиянием обстоятельств жизненная ситуация может сложиться таким образом, что возникнет необходимость изменить . В данном случае законом предусмотрена возможность внесения изменений в ранее принятое родителями решение.

Для того чтобы перевести часть суммы или всю составляющую материнского капитала из пенсионных накоплений, необходимо написать заявление об отзыве указанных накоплений из пенсионного фонда. Сутью этого документа будет формулирование новой цели расходования средств. По результатам рассмотрения заявления принимается решение о перераспределении средств субсидии на новые цели, определенные матерью.

Заключение

В силу того, что направление суммы единовременной выплаты от государства (материнского капитала) в пользу накопительной части пенсии мамы, довольно редкое явление, стоит серьезно задуматься о выборе пенсионного фонда, который будет заниматься сохранением и приумножением обозначенных накоплений.

При продолжении сотрудничества с Пенсионным фондом РФ государство предлагает больше гарантий по сохранению вложенной суммы, но не обещает достижение высокого уровня накоплений. При переходе в негосударственный пенсионный фонд возможны перспективные доходы от инвестирования, но коммерческая структура в погоне за прибылью может обмануть своего клиента.

Современные семьи предпочитают вкладывать средства в материальные приобретения для семьи сегодня, а не рассчитывать на перспективы в будущем.

Материнский капитал - ощутимая денежная сумма, которая выдается правительством в виде сертификата. И деньги, казалось бы, немалые, но сертификат часто становится для семей «чемоданом без ручки». И применить никак и отказаться трудно. Ведь для реальных улучшений жилищных условий величины пособия явно не достаточно, а позволить себе дополнительные вложения в размере 200-500 тысяч может себе позволить далеко не каждая семья. А случается, что и обеспечение жилплощадью достаточное, и учебу ребенку оплачивать не нужно. Вот и лежит красивый сертификат в папочке с документами мертвым грузом.

Использование материнского капитала для формирования пенсии

Для таких случаев государство предусмотрело еще один способ законного использования субсидии. Ведь деньги, которые предоставляются по программе «материнский капитал», могут быть направлены на накопительную пенсию мамы, причем есть возможность перевести как всю сумму, так и только ее часть.

Это очень удобно в тех случаях, когда от сертификата остается не вся сумма. К примеру, две трети средств можно направить на реконструкцию дома, а оставшуюся треть – на формирование пенсии. Или остаток денег по сертификату после оплаты учебы любимого чада тоже не будет лежать мертвым грузом, а может быть отправлен на пенсионные накопления материнской пенсии.

Материнская пенсия – вариант не для многих

Согласно статистическим данным, маткапитал на пенсию отправляют лишь 2% получателей. В эту категорию попадают преимущественно те семьи, у которых нет нужды улучшать жилищные условия или расходовать средства сертификата на другие цели. Зачастую родители считают, что в нашей пенсионной системе эти деньги либо растворятся, либо их съест инфляция, так как ставки ПФ РФ не справляются с реальным ростом цен.

Поэтому программа «материнский капитал» и пенсия, которая может быть сформирована за счет данных средств, еще не заработала на полную мощность в данной связке. Однако эксперты утверждают, что некоторые женщины целенаправленно направляют маткапитал на пенсию, чтобы жить беззаботно в старости. Конечно, сумма для «беззаботно» невелика, но это более выгодно, чем замороженные деньги, которые могут так и не понадобиться семье для других нужд. Ведь направление сертификата на материнскую пенсию имеет и ряд неоспоримых преимуществ.

Преимущества направления материнского капитала на пенсию

Среди плюсов такого использования сертификата на маткапитал можно перечислить следующие категории преимуществ:

• Естественно, самое главное, для чего и существует такой вариант траты средств из материнского капитала, это увеличение материнской пенсии по старости.
• Если рассматривать это с точки зрения вклада – то перечисление сертификата на счет пенсии может иметь инвестиционную привлекательность, гарантируя то, что сумма капитала не слишком пострадает от ежегодной инфляции.
• Этот вариант использования сертификата единственный предполагает возможность передумать. Вплоть до наступления пенсионного возраста женщина может изменить решение и направить деньги на более существенные нужды, разрешенные государством к оплате средствами сертификата.

Еще один плюс, о котором многие не задумываются, это о том, что эти деньги можно рассматривать с точки зрения компенсации всех периодов нахождения в отпуске по уходу за детьми. Обычно в стаж засчитываются периоды ухода не более полутора лет, а за двоих детей в сумме не более трех лет. А вот как раз сумма материнского капитала, во-первых, покрывает эти неоплаченные годы, которые мама проводит в вынужденном отпуске с полутора до трех лет каждого ребенка. Во-вторых, по новым правилам начисления пенсии, двое детей приносят маме баллы, которые трансформируются в деньги, прибавляемые после выхода на пенсию к ежемесячным выплатам. Но это скорее косвенный плюс, о котором можно только догадываться.

Каким образом может переводиться сумма сертификата на пенсию матери

Материнский капитал, как полностью, так и частично, по заявлению мамы может быть включен в составную часть пенсионных средств и переданы или управляющей компании, или в негосударственный пенсионный фонд по выбору заявительницы.

Данные средства в будущем будут предоставляться женщине в одном из нескольких возможных вариантов.

• Возможно оформление средств сертификата как срочной пенсионной выплаты. Также женщина имеет право сама выбрать срок данной выплаты, однако выбранный период не может быть короче десяти лет. Выплачивается эта часть пенсии не только со средств материнского капитала, но и с дохода от инвестирования этой суммы. Имейте в виду, что срочная выплата может быть аккумулирована лишь из тех поступлений, которые дополнительно внесены гражданами. Отчисления работодателей к ней не имеют никакого отношения.
• Так же можно пустить деньги сертификата на накопительную пенсию. Это - ежемесячная выплата из накопленной части по старости. При этом при расчете этой части пенсии учитываются все средства пенсионерки на ее личном лицевом счете в ПФ РФ.
• Ну и самый интересный вариант с точки зрения сиюминутной выгоды – оформление материнского капитала в виде единовременной выплаты. Это становится возможным, если сумма накопительной части меньше 5% суммы страховой пенсии по старости. Учитываются и величина накопительной пенсии, и фиксированные выплаты, имеющиеся на момент назначения накопительной пенсии. А еще такая выплата может назначаться тем, кто получал страховую пенсию в случае потери кормильца, инвалидности, тем, кто получает пенсию по государственному обеспечению, и кто не приобрел права на установление страховой части пенсии по старости из-за недостаточного стажа и суммы установленных в пенсионной системе баллов не менее тридцати. Это практически единственный доступный вариант получить наличные, которые могут пригодиться в старости на лечение, операции и другие нужды.

Как перевести средства МК на пенсию матери

Чтобы отправить капитал на пенсию, нужно подать в Пенсионный фонд необходимые документы. Это можно сделать при личном обращении, в письменном виде или посредством личного кабинета гражданина в электронном виде. К заявлению необходимо приложить сам сертификат, копию паспорта матери и свидетельство пенсионного страхования.

Следует иметь в виду, если мать не доживет до пенсии, не успев распорядиться средствами, или не успеет получить их полностью, ее наследники могут получить эти пенсионные накопления за нее.

«Ведомости» продолжают информировать граждан о положенных им по закону выплатах. Сегодня мы расскажем, как направить средства материнского капитала на накопительную пенсию мамы.

Итак, все средства или их часть по заявлению женщины, получившей сертификат, могут быть включены в состав средств пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд - по выбору мамы. Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства или проживания.

В каком виде можно их получить после выхода на пенсию? Законодательством утверждены три варианта получения этих средств:

В виде срочной пенсионной выплаты. Продолжительность такой выплаты определяет сама владелица сертификата, но она не может быть менее 10 лет. Назначается и выплачивается, в том числе, за счет средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

В виде накопительной пенсии. Выплачивается ежемесячно и пожизненно. Размер ежемесячной выплаты определяется с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. При ее расчете, помимо средств материнского капитала, учитываются все средства пенсионных накоплений владелицы сертификата, учтенные на ее индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России.

В виде единовременной выплаты, если размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе, с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии. Также такая выплата устанавливается гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на установление страховой пенсии по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа и (или) суммы пенсионных баллов не менее 30 (с учетом переходных положений).

Какие документы необходимо сдать:

Письменное заявление женщины, получившей сертификат, о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала. Бланк заявления выдается в территориальном органе Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания;

Сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования гражданина, получившего сертификат;

Документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) владельца сертификата;

Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата: документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

Можно ли вернуть средства материнского капитала, которые были направлены на формирование накопительной части пенсии? Да, можно. Женщины, которые изначально выбрали такой вариант использования средств материнского (семейного) капитала, впоследствии могут изменить свой выбор для распоряжения средствами по другим направлениям (улучшение жилищных условий либо получение образования ребенком). Для этого нужно направить в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания заявление об отказе от направления средств или их части на формирование будущей пенсии. Главное - сделать это до назначения пенсии.

В следующем номере мы расскажем, как получить единовременную выплату из средств материнского капитала.

Елена ЧУРЮДА.